Contrat Entour’Age (Axa)

Par VITTORIA DE BAGNOLO 
Publié le : 02/05/2013  Document paru le : 02/05/2013 

Axa | Assistance | Dépendance

Contrat Entour’Age (Axa)

Contrat Entour’Age (Axa)

Avec Entour’Age, Axa intègre les tendances enmatière de couverture de la perte d’autonomie, enenrichissant l’offre de garanties d’assistance et d’options innovantes.

 

Le contrat lancé par Axa début 2012 propose, outre une rente en cas de dépendance, des services d’assistance. Il est ouvert aux personnes de 40 à75 ans inclus, après d’éventuelles formalités médicales.
 

Délais

Après l’adhésion, aucun délai n’est requis si l’état de dépendance résulte d’un accident. Dans le cas contraire, les garanties prennent effet à l’issue d’un an, le délai étant porté à trois ans si l’état de dépendance de l’assuré résulte d’une maladie neurologique ou psychiatrique. Si l’assuré est reconnu dépendant pendant le délai d’attente, l’adhésion sera annulée et les cotisations intégralement remboursées. La rente est due après l’expiration d’une franchise absolue de trois mois, soit à compter du 91e jour qui suit la date de réception du dossier complet, sous réserve de la reconnaissance de l’état de dépendance totale ou partielle de l’assuré par le médecin conseil.
 

Critères d’octroi

Pour être reconnu par le médecin conseil Axa en dépendance totale, l’assuré doit justifier de l’assistance définitive d’une tierce personne. S’y ajoutent trois définitions de la dépendance physique, psychique ou mixte, faisant référence aux actes de la vie quotidienne (AVQ) et au test Folstein. Concernant la dépendance partielle, Axa exige que l’assuré soit reconnu dans une situation de dépendance correspondant aux groupes 1, 2 ou 3 de la grille GIR (Groupes Iso-Ressources) utilisée pour l’APA.Deplus, il doit être incapable d’exercer seule au moins 3 des 5 AVQ en cas de dépendance physique ou être atteint d’une démence médicalement diagnostiquée et constatée par l’obtention d’un score inférieur à 15 au test Folstein.
 

Cotisations

Les cotisations (mensuelles, trimestrielles ou annuelles) sont calculées en fonction des garanties choisies et de l’âge de l’assuré à l’adhésion. Elles sont dues tant que dure l’adhésion. Le prélèvement est suspendu si l’assuré perçoit une rente dépendance. En cas de non-paiement, l’adhésion est résiliée ou réduite dès lors que 8 années de cotisations ont déjà été versées.
 

Garanties de base

Le volet assurance du contrat garantit le versement d’une rente viagère destinée à faire face aux frais de maintien à domicile (aide-ménagère, portage de repas, soins...). À l’adhésion, le client choisit entre deux formules –la dépendance totale ou la dépendance totale et partielle– et le montant de la rente (entre 500 et 3000€ par mois). En cas de dépendance partielle, le montant est égalà50%de celui choisi en cas de dépendance totale. 
 

Options

La garantie Capital Premiers Frais prévoit le versement de 3500€ à l’assuré pour aménager le logement. Elle s’étend aux cas de dépendance légère (situation correspondant aux groupes 1,2ou3de la grille GIR). Les garanties optionnelles Capital Décès et Remboursement des cotisations prennent fin l’année d’assurance au cours de laquelle l’assuré atteint 85 ans.
 

Assistance

L’assuré reconnu dépendant bénéficie, avec Axa assistance, d’une évaluation complète et personnalisée de sa situation, qui donne lieu à un «projet de vie personnalisé». Ce dernier préconise un équipement et des prestations de services, fournit les coordonnées de prestataires et organismes d’aide. L’assuré bénéficie d’un conseil par téléphone pour obtenir les aides publiques ou privées susceptibles de financer les travaux nécessaires au maintien à domicile ou à l’admission en établissement spécialisé. Axa assistance aide notamment l’assuré dans la recherche de places en établissement spécialisé. Si l’état de l’aidant, en dehors de toute hospitalisation, le rend momentanément incapable d’assumer sa charge au côté de l’assuré notamment du fait d’une maladie, d’une immobilisation ou d’un état d’épuisement psychologique et/ou physique, Axa assistance garantit le bénéfice des prestations dans la limite de 1000€ TTC par an. Le contrat prévoit l’aide à la recherche d’un hébergement temporaire en établissement spécialisé et prend en charge le coût de l’hébergement dans la limite de sept jours par an.
 

Distribution

Conseillers salariés et agents Axa.
 

Notre Avis 
 

Avantages

Limites 

Le marché : Un climat attentiste

Avec une collecte d’un peu plus de 500M€, l’assurance dépendance peine à décoller, alors que les annonces répétées de réforme poussent le public à l’attentisme. Avec Entour’Age, Axa propose un produit complet en termes de services. De quoi permettre à la compagnie de maintenir son positionnement parmi les premiers acteurs du secteur, même si, avec 30M€ (Top 30 de la prévoyance2013 de l’Argus), elle reste loin de Crédit agricole assurances (84M€). Axa vise6000à7000 adhésions par an, et l’option remboursement de cotisations aurait du succès.

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