Contrat « vie-génération » (Predica)

Par CAROLINE DUPUY 
Publié le : 06/02/2015  Document paru le : 06/02/2015 

Assurance de personnes | Assurance vie | Predica

Contrat « Vie génération » (Predica)

Contrat « Vie génération » (Predica)

Predica produit depuis septembre des contrats « vie-génération » à destination de la clientèle patrimoniale du Crédit agricole et de LCL.


Conçus par Predica, la filiale assurance de personnes de Crédit agricole Assurances, Predivie Transmission et LCL Transmission Vie sont des contrats d’assurance vie « Vie génération ». Ils permettent ainsi au souscripteur de faire bénéficier à ses proches de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie avec un abattement complémentaire de 20 % pour un capital supérieur à 152 500 € tout en apportant un soutien au développement de l’économie réelle. Ces produits sont disponibles, depuis mi septembre 2014, via les banques privées de LCL et du Crédit agricole.


Cible


Ces nouveaux produits sont destinés aux clients patrimoniaux. Et pour être encore plus précis, « ceux qui ont – ou auront prochainement plus de 152 500 € par bénéficiaire à transmettre. Il s’agit aussi de clients qui ont une certaine appétence à la diversification », ajoute Jean-François Dupouy, directeur des clientèles patrimoniales de Predica.


Contenu

Predivie Transmission et LCL Transmission Vie sont des contrats 100 % en unités de comptes. Les sommes sont investies à hauteur de 33 % dans l’une des classes d’actifs suivantes : entreprise de taille intermédiaire (ETI) ou PME, logement social et intermédiaire, financement solidaire et social, capital-risque. Predica propose les fonds suivants : Amundi Transmission Patrimoine, Amundi Patrimoine Actions, Amundi Actions PME et échiquier Entrepreneurs. S’ajoute à cette liste, depuis janvier 2015, Opcimmo Transmission. « Nos cinq unités de compte respectent elles-mêmes la règle des 33 %. Et, pour rappel, au sein de nos contrats l’épargne est orientée pour le moment vers les ETI, PME, logement social et intermédiaire », précise Jean-François Dupouy. à noter que jusqu’au 1er janvier 2016, les détenteurs d’une assurance vie Predica peuvent transférer tout ou partie des capitaux de leur contrat vers ces nouveaux contrats tout en conservant l’antériorité fiscale de leur contrat initial. Versement Pour Predivie Transmission, le versement initial minimum est de 10 000 €. Il est possible, à tout moment d’effectuer des versements libres d’un montant minimum de 1 500 €. Les versements réguliers sont de 100 €/mois ; 300 €/trimestre, 600 €/semestre et 1 200 €/an. Pour LCL Transmission Vie les montants des versements sont de : 150 €/ mois, 450 €/trimestre, 900 €/semestre et 1 800 €/an.

 

Arbitrage
 

Il est possible d’effectuer un arbitrage, à tout moment, vers l’ensemble des supports propose?s au contrat. Le montant d’arbitrage minimum est de 1 500 €.

 

Disponibilités
 

Vous pouvez demander un rachat partiel ou total de votre contrat. Solde minimum à conserver sur le contrat : 7 500 €. Possibilité d’avance et de sortie en rente viagère.

 

Frais
 

Pour LCL Transmission Vie, les frais sur versement sont de 2% pour un versement inférieur à 1 050 000 €. Ils s’élèvent à 1,75% si le versement est supérieur ou e?gal à 1 050 000 € et inférieur à 1,2 M€. Le pourcentage passe à 1,50% pour un versement supérieur ou e?gal à 1,2 M€ et inférieur à 1,5 M€. Et à1,25 % pour un versement supérieur ou égal à 1,5 M€. Frais de gestion : 0,96% maximum par an. Frais d’arbitrage : 0,50% maximum du montant arbitré. Frais sur quittance d’arrérages de rentes : 3% maximum et sont prélevés sur chaque échéance de rente. Pour Prédivie Transmission, les frais sur versement sont de 2% maximum .

 

Commercialisation


Le contrat est distribué par le réseau banque privée des caisses régionales de Crédit agricole et de LCL.

 

Notre avis


Avantages

 

 

Limites
 

 

 

le marché : être réactif


Les banques privées de LCL et du Crédit agricole proposent un contrat « Vie génération », depuis le 12 septembre 2014, c’est-à-dire une semaine après la publication du décret encadrant ce nouveau produit. Et d’insister sur le fait d’encourager les assurés « à investir une partie de leurs capitaux dans quatre secteurs clés de l’économie ». Un atout pour une clientèle patrimoniale courtisée et sensible aux produits novateurs, surtout avec un abattement complémentaire à la clef.

Rechercher une donnée :

Classements