Humalia ou la performance partagée

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Le courtier Tiaré assurances lance Humalia Vibrer d'humanité, un contrat patrimonial socialement responsable, en partenariat avec La Mondiale partenaire.

Humalia Vibrer d'humanité est une assurance vie privilégiant l'investissement socialement responsable (ISR). En association avec des fondations et ONG d'inspirations diverses, elle revendique la conjugaison d'une approche sociétale et de la performance économique.

OBJET DU CONTRAT

Ce contrat individuel d'assurance vie libellé en euros et/ou en unités de compte garantit le versement d'une rente ou d'un capital au bénéficiaire en cas de décès de l'assuré. Il propose une gestion sous mandat, qui permet au souscripteur de soutenir une organisation humanitaire, caritative ou d'intérêt général.

CIBLE

Le contrat s'adresse aux clients fortunés ayant au moins 500 000 E de patrimoine.

CONTENU

Le souscripteur détermine le montant des versements et choisit l'orientation de gestion, libre ou personnalisée. Il déclare aussi son intention de donner un montant défini ou, via un rachat partiel, tout ou partie des plus-values générées à l'une des 10 organisations humanitaires partenaires : WWF France, Plan France, Care, le Rire médecin, Acted France, Tchendukua-Ici et Ailleurs, Fondation Mimi, Scouts musulmans de France, Fonds social juif unifié et Alliance Inter Monastères. La Mondiale partenaire en assure la gestion administrative. Chaque année, le souscripteur confirme sa promesse de don ainsi que le donataire.

- L'orientation libre

L'orientation libre offre des supports en unités de compte (17 OPCVM ISR et le fonds en euros de La Mondiale) gérés par des professionnels de l'ISR sélectionnés par Axylia conseil, expert indépendant des solutions financières responsables performantes. Le comité éthique et sociétal, l'association Humalia, valide les choix. Le souscripteur détermine l'allocation entre l'actif en euros et/ou les unités de compte. La sélection offre un large éventail de choix, tant en classes d'actifs (actions et obligations) qu'en taille de sociétés, de grandes ou de petites capitalisations et en orientation généraliste ou thématique : eau, énergies renouvelables. La performance des fonds responsables ne doit pas être inférieure à celle des fonds traditionnels de même nature.

- L'orientation personnalisée

Le souscripteur délègue sa faculté de sélection des unités de compte et d'arbitrage au mandataire. Ceux-ci (Rothschild & Cie, Pictet & Cie, Lombard Odier) ont été sélectionnés pour leur capacité à faire concilier ISR, performance et expertise financière.

- Montant des versements

- Versement initial : un minimum de 15 000 E en formule orientation libre, de 75 000 E en orientation personnalisée.

- Versements libres : 1 500 E en orientation libre, 5 000 E en orientation personnalisée. À partir de 300 000 E, on peut mettre en place un mandat de gestion mixte sur des OPCVM et des titres vifs.

- Versements programmés, en orientation libre uniquement : 500 E par mois, 1 500 E par trimestre, 3 000 E par semestre ou 6 000 E par an.

- Garantie de prévoyance

Le contrat offre quatre garanties optionnelles en cas de décès pour assurer la transmission d'un capital garanti aux bénéficiaires désignés : une garantie plancher, une garantie plancher indexée, une garantie cliquet et une garantie majorée.

En vertu de ces garanties, l'assureur s'engage à combler la différence entre le capital garanti fixé par le souscripteur lorsqu'il opte pour l'une d'elles et la valeur de l'épargne constituée au jour de son décès. Si le montant de cette épargne est inférieur au capital garanti, l'assureur verse néanmoins le capital garanti.

Le capital versé en complément de l'épargne gérée ne peut pas dépasser 1,5 ME pour un même assuré. Ces garanties peuvent être souscrites à l'ouverture du contrat ou en cours de vie et elles sont modifiables à tout moment.

COMMERCIALISATION

- Distribution

Le contrat est distribué par les principaux acteurs de la gestion de patrimoine - Family Officers, banque de gestion de fortune et de réseaux patrimoniaux - en relation avec Tiaré assurances et les trois sociétés de gestion.

- Frais

- À l'entrée et sur chaque versement : 2,5 %.

- En cours de vie pour l'orientation libre : 0,98 % sur les UC, 0,75 % sur le fonds en euros et 0,50 % de frais d'arbitrage avec un maximum de 400 E.

- En cours de vie pour l'orientation personnalisée : 0,98 % sur l'épargne, 0,50 % de frais de mandat, 0,50 % maximum de frais de gestion financière et 2,5 % maximum sur les achats et ventes.

- Sur les garanties complémentaires, le tarif varie en fonction de l'âge et du barème en vigueur. Pour 1 000 E assurés, la prime trimestrielle est de 5,11 E à 67 ans et de 8,64 E à 73 ans. Ces primes seront maintenues au 1er janvier 2007.



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article extrait de l’argus de l’assurance

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