Le mariage du sur-mesure et du prêt-à-porter

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Expertise by Barclays, contrat viager en unités de compte, conjugue les avantages de l'assurance vie et ceux de la gestion privée.

Expertise by Barclays est un contrat collectif d'assurance vie à adhésion facultative individuelle à caractère viager, souscrit auprès de Barclays vie par la succursale française de Barclays Bank PLC et sa filiale Barclays Finance.

Objet du contrat

Il permet au souscripteur, client du groupe, de se constituer par des versements libres un capital exprimé en unités de compte, pour sa retraite et la protection de ses proches. Ce capital, versé en une ou plusieurs fois, peut être transformé en une rente viagère au bout de huit ans. Tandis qu'une contre-assurance autorise son versement aux bénéficiaires en cas de décès anticipé de l'adhérent-assuré.

Cible

Banque de référence d'une clientèle aisée, dite « Affluent », Barclays a souhaité « populariser » les solutions d'investissement traditionnellement réservées à la gestion privée. C'est pourquoi ce multisupport est accessible à partir de 50 000 E. Une somme bien inférieure aux usages pour ce type de produit, qui lui permet de répondre aux besoins des clients de type CSP + et qui ne veulent pas gérer eux-mêmes.

Contenu

Chaque souscripteur définit librement avec un conseiller et un gérant associé dédié son profil et sa stratégie d'investissement. Et cela selon son âge, ses objectifs de placement, sa situation patrimoniale et fiscale, ses projets de vie et sa sensibilité au risque. À noter que le contrat collectif est renouvelable chaque année par tacite reconduction.

- Versements

Le minimum à l'ouverture est de 50 000 E. Les versements supplémentaires s'élèvent à 1 500 E minimum et les versements réguliers et programmés à 150 E par mois ou par trimestre, un montant, prélevé automatiquement, très accessible pour cette catégorie de contrat. L'adhérent peut à tout moment demander une nouvelle répartition de ses versements à venir au sein du support financier de son adhésion.

- Quatre stratégies proposées

Les quatre formules, à risques croissants, ont en commun de répartir toutes les cotisations sur des UC, en attendant l'arrivée d'un fonds en euros, prévue en 2007.

- Expert Prudent : un portefeuille majoritairement investi en OPCVM obligataires, avec une diversification en OPCVM actions.

- Expert Équilibre : portefeuille réparti de façon équilibrée entre OPCVM actions et obligataires.

- Expert Dynamique : majoritairement investi en OPCVM actions, avec une diversification en OPCVM obligataires.

- Expert Dynamique Plus : exclusivement consacré aux OPCVM actions de la zone euro.

Une gestion active est proposée, ce contrat permettant d'accéder en architecture ouverte à une sélection de partenaires reconnus, tels que JPMorgan, Merrill Lynch, Schroders, Invesco ou Fidelity, et aux milliers de fonds disponibles en France.

- Rachats

Ils sont autorisés à tout moment, sans frais ni pénalité contractuels. Le rachat total ou les rachats partiels doivent être au minimum de 1 500 E, sous réserve que la valeur acquise restante soit de 25 000 E au moins.

- Décès

En cas de décès de l'assuré avant le terme, le capital garanti est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) grâce à la contre-assurance décès, ou à ses héritiers à défaut de bénéficiaire.

- Sortie en rente

Tout adhérent peut demander la transformation en rente viagère de son épargne acquise au bout de huit ans au moins.

Commercialisation

Depuis le 18 septembre, ce contrat est vendu par 400 conseillers répartis en France dans 60 points de vente (Île-de-France, Côte d'Azur, Sud-Ouest), en deux réseaux : les commerciaux salariés pour les agences et les salariés commissionnés, au variable uniquement, pour Barclays Finance.

- Les frais

- Frais d'entrée par tranche : - 4,95 % jusqu'à 75 000 E ; - 4,20 % jusqu'à 150 000 E ; - 3,70 % au-delà.

- Frais de gestion du contrat d'assurance vie : 0,96 % (soit 0,08 % par mois).

À noter que les frais supportés par unité de compte sont indiqués dans les prospectus.

- En outre, les frais de gestion financière des stratégies étant calculés en fonction de sa bonne performance, la commission de gestion est fixée à 1 %, à laquelle s'ajoutera 20 % de surperformance par rapport au Benchmark, s'il est positif.

- Frais de changement de profil sur valeur acquise : 1 %.

Transformation et transfert autorisé par la loi du 26 juillet 2005 : aucun frais d'entrée.



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article extrait de l’argus de l’assurance

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