Médicis couple un contrat Madelin avec une rente dépendance
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- Contrat Madelin
La mutuelle Médicis fait évoluer son contrat de retraite « Madelin », lancé en 2004, pour proposer un plus grand choix de rentes et une couverture contre la perte d'autonomie à destination des travailleurs indépendants.
Médicis Retraite Madelin est un contrat destiné aux professions non salariées (artisans, commerçants et professionnels libérales) qui permet de se constituer une retraite complémentaire en bénéficiant de la déductibilité fiscale des cotisations prévue par la loi « Madelin ». Lancé début 2004, ce produit vient d'être étoffé en 2011, avec plusieurs profils de rente, une plus grande souplesse dans les modes de versement et la faculté de souscrire à un contrat dépendance.
Fonctionnement
Les contrats de la mutuelle Médicis ont la particularité d'être gérés en points, ce qui permet aux assurés de connaître le montant de la rente acquise au fur et à mesure des versements. Chaque cotisation se transforme en points de retraite dont la valeur de service ne peut pas baisser. De ce fait, les assurés ne choisissent pas entre un fonds en euros et des supports d'investissement, parce que Médicis gère l'épargne pour le compte de ses adhérents au sein de son actif général.
Versements
Le contrat propose trois options de cotisations dénommées, Première, Croissance et Plénitude, qui comptent dix niveaux de versements afin de s'adapter à tous les budgets.
Les cotisations annuelles varient de 390 à 3 900 € pour la première option, de 1 300 à 13 000 € pour la deuxième et de 1 500 à 15 000 € pour la dernière. Les adhérents sont libres de changer d'option et de classe à l'intérieur de ces trois options.
Frais
Jusqu'en 2011, les frais sur versements étaient fonction du mode de règlement choisi, à savoir 2% par prélèvement automatique et 4% par chèque. À compter du 1er janvier 2012, ils dépendent de l'option choisie : 2% pour la classe Première, 1,75% en Croissance et 1,5% en Plénitude.
Les frais de gestion s'élèvent à 0,5% par an sur l'épargne et à 0,5% sur les rentes.
Rentes
En plus de la rente viagère fixe avec ou sans réversion, Medicis propose, depuis janvier 2012, de nouvelles variantes avec une rente majorée temporairement, une rente progressive par paliers (70, 75 ou 80 ans), ainsi qu'une rente à annuités garanties, versée même si les adhérents décèdent (avant 75 ans).
Dépendance
Pour faire face aux dépenses occasionnées par la perte d'autonomie, les adhérents peuvent souscrire une rente dépendance auprès de l'Organisme commun des institutions de rente et de prévoyance (Ocirp) au moment de leur demande de retraite.
Distribution
Le produit est commercialisé par 120 conseillers de la mutuelle Mapa, dans les espaces entreprises de la Macif avec environ 70 conseillers, ainsi que par 20 conseillers de Médicis.
AVANTAGES
- Des frais très serrés.
- Pas de souci de gestion financière pour l'adhérent.
- Une rente garantie à chaque versement.
- En cas de décès pendant la phase d'épargne, une réversion de 60 % au bénéficiaire.
LIMITES
- 1 % de frais en cas de transfert du contrat vers un autre assureur.
- 25 % de la rente en cas de dépendance partielle (GIR3).
- Créé fin 2003, le contrat de retraite « Madelin » de Médicis devait être revu afin de l'adapter aux besoins des clients. Un important travail d'analyse a été mené en 2010, avec les adhérents et les prospects, puis avec les partenaires. Il a conduit à modifier les profils de rente proposés. « À cette occasion, la question de la dépendance s'est posée, explique le directeur général de Médicis, Michel Clerc. La retraite et la dépendance représentent financièrement le même besoin : il faut se constituer les revenus les plus élevés possibles pour l'après-travail, afin de se protéger et de bien vivre. » C'est lors du départ à la retraite que les adhérents connaissent réellement le montant de leur pension et leurs besoins. D'où l'idée de leur proposer, au moment de la liquidation de leur retraite Médicis, de mettre en place un contrat avec Ocirp vie, afin qu'ils acquièrent des unités de rente dépendance pour se prémunir contre la dépendance totale (Gir 1 et 2) ou partielle (Gir 3).
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