Assurance dommages / Innovation managériale

« L’assurance rentre dans une nouvelle dimension »

« Ces dossiers de grande qualité participent à la transformation de l’assurance en démontrant à quel point notre profession est en mouvement. Nous pourrions les classer en deux catégories : ceux qui préfigurent les métiers de l’assurance de demain et ceux qui sont déjà dans l’exécution opérationnelle via l’utilisation des nouvelles technologies. Indéniablement, le digital déplace nos offres, nos services et notre organisation. L’assurance rentre dans une nouvelle dimension. »

Allianz France

• Allianz conduite connectée
  Lancée en octobre 2015 dans sa deuxième version, l’offre télématique automobile Allianz conduite connectée permet, d’une part, d’assister l’automobiliste de façon automatique en cas d’accident ou de panne et, d’autre part, d’évaluer son comportement au volant grâce à des outils de diagnostic. Ces deux actions sont rendues possibles grâce à l’installation d’un boîtier GPS (TomTom Link100 sans puce) sur la prise OBD – On Board Diagnostic – du véhicule et grâce à une application téléchargée sur le smartphone de l’assuré. Ce dernier obtient 30 % de réduction sur sa prime d’assurance auto lorsqu’il agit en conducteur responsable. Dans le cas inverse, il n’est pas pénalisé. L’objet connecté automobile lui permet également d’obtenir des indicateurs de conduite pour s’autoévaluer et géolocaliser son véhicule. La solution est vendue en option des produits d’assurance automobile au prix de 1 € / HT par mois. Il s’agit de la première offre aboutie de Pay how you drive en série.
• Le jury a aimé
  - L’évidence d’une solution complètement intégrée
  - Le service d’assistance
  - La clarté du message de la campagne de publicité
• Les mentions
  - L’offre maison connectée d’Axa France qui permet aux clients de choisir leurs objets et services connectés – avec réductions – parmi plusieurs fournisseurs partenaires
  - L ’offre d’assurance auto connectée gratuite Road Coach d’Amaguiz qui permet à l’assuré d’obtenir jusqu’à 36 % de réduction sur sa cotisation annuelle selon le calcul du boîtier télématique.

Pacifica

• Assurance des prairies
  Lancée en juin 2015 par la filiale assurances dommages de Crédit agricole Assurances, la première assurance des prairies disponible en France permet aux éleveurs, pour la campagne 2016, d’être indemnisés en cas d’épisode de sécheresse. La garantie couvre le déficit de production d’herbe pouvant entraîner des coûts supplémentaires importants, voire menacer la situation financière de l’exploitation agricole. Pacifica s’est allié à Airbus Defence and Space pour créer un indice de production fourragère (IPF), calculé sur la base de douze années d’archives d’images satellite. Satellites qui mesurent, à l’échelle d’une commune, la baisse de la pousse par rapport à la moyenne des dernières années. L’éleveur assuré reçoit ainsi une indemnité qui lui permet d’acheter des aliments de substitution pour ses animaux. Au moment de s’assurer, il peut choisir le montant du capital assuré et le niveau de franchise (de 10 à 50 %). En moyenne, le coût brut avec subvention (ndlr : éligible au nouveau dispositif des contrats socles) par hectare assuré avec de 25 à 30 % de franchise est d’environ 10 €.
• Le jury a aimé
  - La rigueur de l’offre, allant jusqu’à l’élaboration d’un indice de production fourragère
  - La facilité d’indemnisation sur le principe du capital forfaitaire
• Les mentions
  - Le pack tous risques chantier d’AIG qui peut être souscrit 100 % en ligne avec 100 % des documentations immédiatement disponibles
  - L’offre start-up numérique d’Axa France IARD, un package assurantiel dédié à un marché en forte croissance

Natixis Assurances

• Analyse de traitement, au moyen de l’intelligence artificielle, des e-mails clients et prestataires entrants
  Afin de structurer les échanges par e-mails en cas de sinistres entre les assurés et les gestionnaires, Natixis Assurances s’est doté d’un outil de gestion industrielle des courriels entrants dans une double logique d’efficacité et de sécurisation. L’analyse instantanée du contenu des e-mails permet de qualifier donc de différencier puis de prioriser l’importance des e-mails, d’aider le gestionnaire de sinistres qui se sera vu affecter l’e-mail en vertu de ses compétences à proposer une réponse prérédigée adaptée, de suivre le stock en temps réel avec les motifs de contacts et de maîtriser le délai de traitement. Basée sur le principe du machine learning (logiciel apprenant au fil du temps), la solution ajuste le contenu des propositions de réponse et peut déceler, via l’analyse sémantique, l’humeur du client (satisfait, mécontent...). L’outil permet à l’assureur d’être réactif face à des clients qui utilisent le plus ce canal digital pour communiquer. Objectif : traiter toutes les demandes en moins de 24 H.
• Le jury a aimé
  - Pertinence d’une solution informatique complète permettant de répondre au volume considérable d’e-mails entrants
  - Automatisation inéluctable, mais futée des process
• Les mentions
  - La carte prépayée Antarès d’Axa qui permet à un assuré subissant un sinistre grave de bénéficier, sans délai, d’un acompte pour faire face à ses premiers frais
  - La solution de remplacement à l’identique du véhicule en cas de perte totale proposé par Covéa AIS afin de fidéliser ses clients

Allianz France

• Innovathon Allianz France
  Inspiré des hackathons (événement où des développeurs se réunissent pour faire de la programmation informatique collaborative), le marathon de l’innovation d’Allianz France, dit Innovathon, a été initié, dès 2015, par la direction de l’indemnisation sur les thèmes des nouvelles formes de travail, puis de la prévention entreprise et enfin de la santé prévoyance collective. Objectif : favoriser la transversalité entre les collaborateurs et l’apprentissage de méthodes de travail agiles... Et l’ouverture ! Car chaque équipe réunit 4 salariés, un agent général, un client et un représentant de start-up ou partenaire technologique. Au cours de la compétition, les participants reçoivent les conseils de courtiers et d’experts. Toutes les partiesprenantes du monde de l’assurance sont donc impliquées pour coconstruire les solutions assurantielles de demain. Ils sont ensuite départagés par un jury de personnalités externes et de dirigeants de la compagnie.
• Le jury a aimé
  - La participation des agents généraux, d’une personne extérieure et surtout du client !
  - La « vraie » ouverture d’esprit de cette initiative
• Les mentions
  - Le « mentorat inversé » d’Axa où les baby boomers de l’entreprise apprennent par la jeune génération à utiliser les outils digitaux
  - « Le chemin de la confiance » d’IMA Technologie, une démarche managériale expérimentale d’entreprise libérée