Assurance vie : fidéliser les dirigeants et les collaborateurs

Arca Patrimoine qui s’adressait, jusque-là, aux particuliers et aux travailleurs non-salariés via les produits Madelin et Perp, élargit sa gamme et entend attirer les entreprises avec ce nouveau contrat d’assurance vie multi­support Active Selection Pro.

Cible

Les chefs d’entreprises et leurs collaborateurs. Le contrat offre la possi­bilité de fidéliser les salariés par le versement d’un supplément de rémunération, sous la forme d’un complément de retraite ou d’épargne. Les primes versées par l’entreprise sont susceptibles de bénéficier du régime fiscal des articles 82 et 62 du CGI. « Il s’agit clairement d’une nouvelle cible pour nous », ajoute Swan Ly, directrice réseau commercial et des parte­nariats d’Arca Patrimoine.

Contenu

Ce produit propose un support en euros qui repose sur l’actif général d’AFI Esca et des supports exprimés en unités de compte, une « gamme complète et évolutive de fonds d’investissement parmi les meilleurs du marché (...) actions, obligations, SCPI, etc. ».

Gestion et arbitrages

Choix entre gestion libre ou profilée, celle-ci est réalisée par la société de gestion de portefeuille Finan­cière de l’Oxer (Groupe Premium comme Arca Patrimoine) en fonction du profil d’investisseur de l’assuré (prudent, équilibré ou dyna­mique). Les arbitrages, gratuits et illimités, sont possibles à tout moment.

Versements

– Versements libres : le souscripteur peut effectuer des versements libres à tout moment, seuls ou en complément des versements programmés, d’un montant minimum de 500 € par versement.

– Versements programmés : le souscripteur peut, à tout moment, modifier le montant et/ou la périodicité des versements programmés, les interrompre ou les reprendre. Les versements programmés doivent respecter les montants minimaux suivants : 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre ou 600 €/an.

Frais

– Frais sur versements (hors option prévoyance) : 5 % maximum par versement.

– Frais de gestion annuels inclus dans les versements : 1,20 % sur les supports exprimés en unités de compte (soit un prélèvement mensuel de 0,10 %). 1,20 % sur le fonds euros, prélevés annuellement.

– Frais de nantissement : 50 €.

Option

Le contrat prévoit une option acces­sible à la souscription, à savoir le paiement d’un capital en cas de décès de l’assuré pendant la durée du contrat et avant son 70e anniversaire. Le paiement d’une prime périodique peut intervenir uniquement durant la première année de vie du contrat. Le capital décès dépend du montant de la prime périodique, de l’âge et de la durée de couverture (de 8 à 30 ans).

– Capital décès garanti jusqu’à 20 000 € : aucune formalité médica­le, délai de carence d’un an suivant la date d’effet du contrat.

– Capital décès garanti, supérieur à 20 000 € et jusqu’à 150 000 € : délai de carence d’un an et déclaration de bon état de santé. En cas de réponse négative, possibilité de souscrire un capital décès, garanti inférieur ou égal à 20 000 €.

– Capital décès garanti, supérieur, à 150 000 € : suite aux formalités médicales et l’assureur peut refuser le risque proposé. Dans ce cas de refus, possi­bilité de souscrire un capital décès garanti inférieur ou égal à 20 000 €.

Rachats et avances

Faculté de rachat partiel, programmé ou total.

Sortie

En capital ou rente.

Commercialisation

Via un réseau de plus de 200 mandataires intermédiaires en assurance indépendants, répartis sur toute la France.