Assurance vie : Groupama sert des taux de 1,80% à 2,90% grâce aux bonus

Assurance vie : Groupama sert des taux de 1,80% à 2,90% grâce aux bonus

Le message est clair : en servant un taux de rendement de base des fonds en euros de tous ses contrats d'assurance vie à 1,80% en 2013 (contre 2,50% ou 2,60% en 2012), Groupama cherche à mettre un coup de frein à la collecte en euros : «Les taux servis vont de 2,90% à 1,80%», indique cependant Philippe Sorret, directeur des filiales France de Groupama SA et directeur général de Groupama Gan Vie qui précise qu'environ 10% des contrats multisupports serviront le taux plancher, ce qui correspond quand même à 30% des encours totaux.

Une stratégie gagnante de bonus 

L'assureur mutualiste entend clairement orienter la collecte vers les unités de compte (UC), grâce à une stratégie de bonus qu'il a mise en place dès 2012 et complétée en mai 2013. Ce dispositif récompense les assurés s’ils transfèrent ou versent une partie de leur épargne vers les unités de compte : 0,20 point de bonification si le contrat compte au moins 10% d’UC, et jusqu’à 1,10 point supplémentaire si le contrat compte plus de 40% d’UC. Un virage à 180° vers les UC qui a semble-t-il bien fonctionné.«Nous avons collecté 1,3 Md€ d’UC en 2013, dont environ 400 M€ en collecte nouvelle, un tiers provenant de transferts Fourgous et un tiers d’arbitrage depuis les fonds en euros», poursuit Philippe Sorret.

En 2013, Groupama a également pensé aux clients âgés, peu enclins à investir en unités de compte. Ceux qui détiennent un contrat de plus de 12 ans voient leur taux de 1,80% bonifié de 0,20 point pour récompenser leur fidélité.  .

Une collecte nette en recul de 800 M€ quasi programmée

Au total, la collecte brute de tous les réseaux Groupama (Agents Gan assurances, Gan patrimoine et caisses régionales) s’est élevée à 2 Md€, pour des rachats et prestations (dont de nombreux décès) d'un montant de 2,8 Md€. Au final, la collecte nette ressort en repli de 800 M€ qui reflète donc une volonté de se désengager des fonds en euros, trop gourmands en fonds propres pour l’assureur mutualiste. «Nous avions même prévu une poche de trésorerie d’un Md€», indique le directeur général de Groupama Vie.

Des UC à capital garanti qui séduisent les assurés

Outre sa stratégie de bonus, Groupama a misé sur des UC structurées ou diversifiées à capital garanti (y compris les frais) à terme (généralement cinq à huit ans) : ceux-ci représentent même la moitié de la collecte des unités de compte en 2013. Des produits sécurisés qui permettent souvent aux clients de faire le premier pas vers les unités de compte.

2014, année de l'épargne bancaire 

Pour 2014, Groupama compte poursuivre dans les mêmes termes sa politique de bonus et continuer de proposer des UC sécurisés. «En 2014, nous visons un objectif de un tiers de la collecte en euros, un tiers en unités de compte et un tiers en épargne bancaire», poursuit Philippe Sorret. Un gageure pour tous les réseaux, dotés désormais du même outil informatique et qui développent une approche patrimoniale en fonction de l’horizon de placement et non plus du produit. En 2013, l’épargne bancaire ne représentait que 10% de la collecte chez Groupama et Gan.

Retrouvez l'ensemble des rendements 2013 grâce à notre tableau exclusif.

Classement 2013 des rendements des assurance vie en France

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