Groupama met le turbo sur les unités de compte

Groupama met le turbo sur les unités de compte

Avec 1 Md€ de collecte en unités de compte (UC) réalisée entre janvier et octobre 2013, Groupama affiche sa nouvelle stratégie épargne qui vise à transformer sa collecte de fonds en euros vers les unités de compte

«Notre taux d’UC dans la collecte est deux fois plus important que le marché», se félicite Philippe Sorret, directeur des filiales France et directeur général de Groupama Vie en ajoutant : «Nous n’avons plus l’obsession de la collecte nouvelle en fonds en euros».

12% de l'encours en UC

Dans le détail, à fin octobre 2013, les UC représentent 30% de la collecte individuelle de l'assureur mutualiste, soit 360 M€ (contre 14,1% en 2012). Les transferts Fourgous, c’est-à-dire la transformation de monosupports vers les supports en UC avec maintien de l’avantage fiscal, y contribuent pour 320 M€ environ (37% de 870 M€ d’encours issus de 22 000 transferts en 9 mois), et, enfin, les fonds euros arbitrages vers des fonds UC atteignent 320 M€. Au final, les UC représentent désormais 12% des encours de Groupama à fin octobre 2013, contre 9% fin 2012.

Lever les freins sur les UC

Groupama est parvenu à «lever les freins sur les UC» par plusieurs moyens, à commencer par la mise en place d’un outil d’aide à la vente disponible pour les quelque 8 000 conseillers des cinq réseaux de Groupama proposant de l’épargne vie et retraite : les caisses régionales (26 Md€ d'encours), Gan Assurances (11 Md€), Gan Patrimoine (4,3 Md€), Gan Prévoyance (2,7 Md€) et Gan Eurocourtage (2,6 Md€). Cet outil permet aux conseillers commerciaux de réaliser un bilan patrimonial complet pour chaque client et de les accompagner davantage vers les UC.

l'eurocroissance avant l'heure

Ensuite, l'assureur mise sur l’innovation produit avec une gamme rénovée, notamment en retraite (contrat Madelin et article 83). Ces derniers contrats disposent désormais des innovations déjà réalisées en épargne, comme les bonus de participation aux bénéfices, mais aussi de nouveaux supports en unités de compte. Groupama propose ainsi l'offre temporaire «Opportunité Zen», qu'il définit comme une UC sécurisée, une sorte d'eurocroissance avant l’heure, puisqu’il permet la sécurisation totale du capital investi, y compris les frais de gestion, tout en offrant un rendement plus attractif que le fonds en euros.

40% des UC vendues sont des UC structurées

L’assureur mutualiste propose également des UC dites «protégées», qui disposent d’une limite de risque (par exemple maximum 10% de perte de capital) et des UC diversifiées, des offres temporaires sur des fonds gérés par Groupama Asset Management ou d’autres sociétés de gestion externes. «Ces offres d’UC structurées représentent 40% des UC vendues», précise Philippe Sorret.

Groupama annonce vouloir poursuivre sa politique d’innovation produits en 2014 en renouvelant également ses solutions articles 39 et indemnités de carrières, ainsi que son offre Perp.

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