Catastrophes naturelles : le mauvais temps assombrit les résultats des assureurs

Alors que les événements climatiques ont entraîné de lourds dommages en 2017, les assureurs espèrent une réforme du régime cat’nat’ pour le second semestre.

C’est une tendance qui se confirme depuis le début de la décennie : les événements climatiques pèsent de plus en plus lourd sur la sinistralité des assureurs dommages. En 2017, selon les chiffres publiés par la Fédération française de l’assurance (FFA), lors de sa conférence du 15?mars, ils ont entraîné 3 Md€ de dégâts, soit une hausse de 13 % par rapport à l’année 2016, pourtant marquée par des inondations record dans les bassins de la Seine et de la Loire. Une facture au plus haut depuis 2010, année de la tempête Xynthia.

Le point culminant de l’année 2017 ? Le cyclone sans précédent Irma, qui a ravagé les îles antillaises de Saint-Martin et Saint-Barthélemy, pour une facture totale de 1,83 Md€ de dommages assurés. Outre cette catastrophe naturelle, les risques climatiques – tempête, grêle, neige – continuent leur progression. La part du climat dans les indemnisations versées en assurance dommages atteint ainsi 7,4 % aujourd’hui, contre 4 % en 2012. Conséquence : le ratio combiné de la branche habitation repart à la hausse (voir graphique ci-dessus).

L’augmentation de la sinistralité, en particulier climatique, devrait inévitablement se répercuter sur les tarifs. Avec un mouvement de cascade des réassureurs vers les assureurs – les résultats des premiers ayant été plombés par une série exceptionnelle de catastrophes naturelles à l’automne 2017. « Le chiffre d’affaires de l’assurance habitation est en hausse de 6 %, dont 2 % sont imputés à la hausse des tarifs. Cette augmentation est due aux événements climatiques », explique Stéphane Pénet, directeur de l’assurance de biens et responsabilité à la FFA.

À en croire les projections, cette tendance devrait s’accentuer : selon une étude menée par la FFA en 2015, la facture des événements climatiques doublerait à horizon 2040 (92 Md€). Preuve en est la nouvelle série noire du début d’année 2018, marquée par des tempêtes hivernales Carmen et Eleanor (310 M€) suivies de fortes pluies et d’inondations (180 M€ estimés). Face à cette réalité, la profession souligne l’urgence de renforcer la prévention des risques climatiques. C’est l’enjeu de la réflexion ouverte par Matignon à l’automne dernier. « Le Premier ministre Édouard Philippe s’est emparé du sujet, ce qui est un geste fort », commente un cadre de la FFA.

« Sentiment d’injustice »

La profession espère voir aboutir au second semestre de cette année la réforme du régime de catastrophe naturelle, qu’elle réclame de longue date. Selon nos informations, aucun calendrier n’a toutefois été acté par le gouvernement. Pour l’heure, la réflexion a été confiée à la direction du Trésor qui anime une mission interministérielle sur le sujet. Trois réunions ont déjà eu lieu avec les parties prenantes et les représentants de l’assurance.

Ces derniers proposent d’inclure la prise en charge des frais de relogement dans le régime cat’nat’. En effet, certains assureurs dommages ont à ce jour fait le choix de les indemniser, mais cette couverture n’est pas uniforme. Ainsi, le président de la FFA, Bernard Spitz, qui s’est rendu aux côtés du président de la République Emmanuel Macron à Villeneuve-Saint-George, commune touchée par les inondations, a pu constater « un sentiment d’injustice » chez certains sinistrés. Sur la table, également, la question des franchises, fixées à 10 % des dommages pour les TPE, mais qui sont trop lourdes pour des artisans ou commerçants, qui perdent parfois l’intégralité de leur outil de travail. La FFA plaide pour un plafonnement de ces franchises, une demande soutenue par les maires des communes touchées par les inondations. La réflexion suit son cours à Bercy.

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