Résultats 2016 : Aréas Assurances conforte sa solidité financière

Résultats 2016 : Aréas Assurances conforte sa solidité financière
Aréas a vu tous ses résultats alignés en 2016

Le groupe de sociétés d’assurance mutuelles a réalisé un résultat net avant impôt de 25,6 M€ en 2016. Tous les indicateurs – dommages et vie – sont au vert. Rencontre avec Sylvain Mortera, directeur général d’Aréas Assurances.

Créée à l’époque (1825 !), par des agriculteurs de Tours et d’Orléans, Aréas Assurances qui commercialise ses produits à travers un réseau d’agents composé de 500 points de vente, a le sourire à l’issue de l’officialisation de ses résultats 2016. Opérant dans toutes les branches (auto, MRH, santé, épargne, retraite, prévoyance…), le groupe indépendant de sociétés d’assurance mutuelles a réalisé un résultat net avant impôt de 25,6 M€, correspondant à 5% de son chiffre d’affaires qui s’élève donc à 531,6 M€, en hausse de 3,8%.

A la loupe, la société dommages a vu son activité progresser de 0,7% avec un CA de 406,8 M€ grâce, notamment, à une politique tarifaire très modérée et la société vie, forte de 113,9 M€ de CA, a connu une croissance affirmée de 10,8% « surperformant la croissance observée par le marché de l’assurance vie qui est de + 3% », souligne Sylvain Mortera, directeur général d’Aréas Assurances. A noter, sur ce point, que la répartition commerciale entre UC et fonds euro s’établit désormais à 35% versus 65%.

Le redressement, loin derrière

Après avoir essuyé quelques difficultés en 2011, la solidité financière du groupe, déjà satisfaisante l’an dernier, est donc confortée. Les fonds propres  grimpent de 13% à 236,6 M€ et les provisions techniques atteignent 2,1 Md€ (+ 5%). « C’est la première année où nous avons tous les résultats alignés», poursuit le dirigeant. Le ratio combiné se situe à 103%. Enfin, la marge de solvabilité est en croissance de 9,2% à 168%.

L’entreprise récolte les fruits de la mobilisation de ses 516 salariés et de ses agents généraux dans le cadre de son projet baptisé Efficience. Ces résultats ont permis à l’entreprise d’investir dans son programme de modernisation Aréas Avenir. L’idée ? Moderniser de façon pragmatique les processus de souscription et d’indemnisation des clients – les fondamentaux du métier – via l’équipement des agents en tablettes ou encore le paiement en ligne mensualisé tout en allant chercher des relais de croissance.

L'immobilier comme relais de croissance

C’est le cas, par exemple, de l’immobilier. « Nous avons élargi la gamme à une offre immobilière il y a 3 ans qui se développe progressivement car nos agents sont bien placés pour effectuer un bilan patrimonial englobant l’assurance-vie, la prévoyance, la retraite et l’immobilier », relate Sylvain Mortera. « Cette activité est mesurée en commission, pas en encours, mais si tel était le cas, nous connaîtrions une croissance de 40% », poursuit le directeur général. Une cinquantaine d’agents la déploie à ce jour. « L’IARD est hyper concurrentiel et il faut donc aller chercher de la croissance à deux chiffres sur d’autres marchés », reconnaît-il.

Autre socle : la gestion financière. « Notre maison est financièrement bien gérée avec + 29% de plus-values latentes réalisée en 2016 et plus de 2 Md€ d’actifs gérés. Cela nous permet d’être agressifs sur le plan tarifaire », assure-t-il.

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