Accidents de la vie (Thélem Assurances)

Accidents de la vie (Thélem Assurances)

 

Thélem assurances a refondu sa Gav en septembre 2012 pour intégrer le fait que les accidents domestiques touchent un Français sur six chaque année.

Ce nouveau concept se caractérise par une grande modularité, offrant une formule de base, trois contrats plus étendus et trois options accessibles sous forme de packs. L’ensemble permet ainsi d’obtenir un produit qui s’adapte à la fois aux souhaits et aux capacités financières du client.

Objet du contrat
Il vise principalement à couvrir les conséquences des accidents domestiques, de loisirs, touristiques, sportifs ou médicaux. Mais aussi celles résultant d’agressions ou de catastrophes techniques, qu’elles soient relativement légères ou bien très lourdes.


Cible
Le contrat vise aussi bien les personnes seules que les couples ou les familles, déjà clients de cette mutuelle d’assurances ou séduits par ce produit, qu’ils souhaitent une formule simple pour une incapacité permanente partielle (IPP) supérieure à 10%, très protectrice (au moins 5% d’IPP) ou intégrée dans le pack scolaire (1% d’IPP).

Contenu
Le tarif est lié à l’étendue des garanties, mais indépendant du nombre de personnes d’une même famille qui en bénéficient.
Sont couverts l’incapacité permanente, les préjudices esthétiques et d’agrément, ainsi que les souffrances endurées, lorsque le taux d’IPP imputable à l’accident atteint ou dépasse celui du contrat. En cas de décès, les préjudices économiques et moraux subis par les bénéficiaires sont indemnisés. Trois contrats plus protecteurs s’ajoutent au produit labellisé FFSA. Les deux premiers ont un seuil de 10% d’IPPetuncaractèreforfaitaire. L’assistance et le soutienpsychologique sont contractualisés. Toute hospitalisation entraîne le versement d’indemnités journalières (IJ) permettant de faire face à divers frais restés à charge. Essentielle 1 couvre le décès à hauteur
de 40000€ et l’IPP pourunmaximum de 80000€, ainsi que des IJ de 30€ jusqu’à soixante jours. L’atteinte permanente à l’intégrité physique et psychique (AIPP) est indemnisée selon le taux défini par le médecin expert appliqué au plafond d’IPP. Le tarif mensuel est de 7€ en Solo (personneseule), 10€ enDuo (couple) et 13€ pour une famille. Essentielle 2 double les plafonds et propose des IJ de 40€ avec ces tarifs mensuels: 10€ en Solo, 15€ en Duo et 20€ pour une famille. Le troisième, Intégrale (labellisé Gav), a un seuil de 5% et un mécanisme indemnitaire. Il verse jusqu’à1M€et 50€ d’IJ, et l’AIPP est calculée selon chaque situation personnelle et l’ensemble des préjudices subis. La prime mensuelle s’élèveà15€en Solo, 20€ en Duo et 25€ pour une famille.

Les packs optionnels
Trois ensembles de garanties supplémentaires sont proposés en option. Le pack accidents professionnels élargit la couverture personnelle des travailleurs non salariés (les artisans, les commerçants, les libéraux, les autoentrepreneurs et les agriculteurs)
à ces événements. Le pack grands-parents couvre les petits-enfants qui leur sont confiés, durant les vacances scolaires notamment.
Enfin, le pack scolaire remplace l’assurance éponyme en assurant les activités extrascolaires et les préjudices provenant d’actesàcaractère pénal (vol, racket et agression).

Commercialisation
Ce produit est vendu par 600 producteurs –agents et collaborateurs– et plus de 100 courtiers. De nouveaux codes courtier peuvent être ouverts, au profit de ceux recherchant des relations durables. Cette Gav peut également être souscrite en ligne par les sociétaires dans un espace dédié du site de Thélem.


Exemple tarifaire 

Primes annuellesTTC pour une famille comprenant un couple (40 et 45 ans) et deux enfants étudiants de 15 et
19 ans, avec un seuil d’IPP de 5%. Formule intégrale plus option scolaire: 348€. Avec l’option professionnelle, le tarif passe à 504€.
L’option grands-parents coûte 24€, quel que soit le nombre d’enfants.

Le marché, une remarquable expansion 

Conçue il y a treize ans par la FFSA, la Gav protège 8 millions de personnes via plus de 4 millions de contrats (+7% en 2011). Le

chiffre d’affaires devrait dépasser 600M€ en 2012. Fin 2011, Pacifica détenait 34,8% des contrats, suivi par Groupama et la BPCE. En 2011, près de 700000 contrats ont été souscrits,à 53% par les réseaux d’assureurs, pour une cotisation moyenne de 160€.

 - Notons que sur les trois contrats de Thélem, deux ont un seuil d’incapacité permanente partiellede 5%. L’assureur a pour objectif

une croissance de 20% par an (comme en 2012) et un chiffre d’affaires de 6M€ en 2016.

Notre avis
Avantages : 

Les sports dangereux sont couverts en formule de base.
- La garantie indemnités journalières en cas d’hospitalisation est présente dans toutes les formules.
- L’indemnisation possible des accidents professionnels.

Limites : 

-  L’assureur peut réviser la cotisation pour des motifs techniques.
Les exclusions et les garanties ne sont pas négociables.
-
Lorsqu’un assuré décède à la suite d’un accident, l’indemnisation des bénéficiaires est réduite des préjudices déjà indemnisés.

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