Contrat d'assurance vie Suravenir (Hedios)

Contrat d'assurance vie Suravenir (Hedios)
Le cabinet spécialisé en gestion privée Hedios a lancé un contrat vie pour les internautes avec Suravenir. Le produit est distribué sur hedios-life.com.

Hedios, qui se définit comme un «chasseur d’opportunités financières » enrichit son offre avec le contrat individuel vie multi support, Hedios Life, créé en partenariat avec Suravenir, filiale du Crédit mutuel Arkéa.

Cible

Il s’agit d’un produit Internet, accessible à tous. « Le coeur de cible est constitué de personnes connectées et autonomes. Nous avons une clientèle un peu plus haut de gamme que nos concurrents Internet. Notre encours moyen est d’environ 35 000 € », précise Frédéric Plessas, responsable produits.

Contenu

Le contrat offre une large gamme de supports : deux fonds en euros au capital garanti, Suravenir Rendement qui propose une gestion prudente (rendement de 3,60% en 2012), et Suravenir Opportunités, à la gestion dynamique (+ 4,05 % en 2012), plus de 500 Sicav et FCP et 110 sociétés de gestion, des trackers, des SCPI (7 à fin mai 2013), des SCI (2 à fin mai 2013), un certificat or et un certificat métaux précieux. « Sur des périodes courtes, nous proposons des produits structurés. Cette spécificité nous démarque et plaît beaucoup. Nous en faisons toutes les six semaines », ajoute Frédéric Plessas.

Options de gestion

Cinq options de gestion, gratuites mais classiques, sont proposées : rééquilibrage automatique ; arbitrage de dynamisation progressive de l’investissement ; arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values ; arbitrage de dynamisation des plusvalues ; arbitrage sur alerte à seuil évolutif.

Garantie décès complémentaire

En option, une garantie décès, qui couvre le remboursement du capital « sous risque » (maximum 100 000 €) peut être choisie uniquement à la souscription du contrat. Aucune formalité médicale n’est exigée.

Versements

Le souscripteur réalise, à la souscription, un versement de 1 000 € minimum. Il peut le compléter à tout moment par des versements libres (minimum de 1 000 € et 100 € par support alimenté) ou des versements programmés (par mois, trimestre, semestre ou année) ne pouvant être inférieurs à 100 € par mois. Le souscripteur peut choisir l’ajustement de ses versements programmés. Il s’agit de faire évoluer automatiquement et annuellement leur montant, selon un indice. Les versements seront possibles par prélèvement via le Net à partir de juillet 2013.

Arbitrage

Le souscripteur peut modifier la répartition de son capital pour un montant minimum de 1 000 €. L’arbitrage en ligne est possible.

Rachats

Le souscripteur peut, sans frais, demander le rachat de tout ou partie du capital constitué. Il peut opter pour des rachats partiels programmés.

Rente

Le contrat permet de convertir le capital en rente viagère jusqu’aux 85 ans du souscripteur.

Frais

- Pas de frais à l’entrée et sur versements ni de frais d’arbitrage;
- Frais de gestion: 0,60% des fonds gérés (UC et fonds euros) ;
- Frais de sortie : frais de rachat gratuits ; frais de gestion des rentes équivalent à 3 % du montant de chaque rente versée ; option pour la remise de titres en cas de rachat total ou de décès : 1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres.

Service

Conseillers en ligne de 9 h à 19 h.

Commercialisation

Le contrat est accessible sur le site www.hedios-life.com.

NOTRE AVIS

Avantages : 

- Un contrat parmi les plus accessibles du marché.

- La large gamme de supports.
- Les offres régulières de produits structurés.
Limites : 
- L’absence de proximité.
- Les options de gestion un peu trop classiques.
- L’absence de bonus et autres services privilégiés.
LE MARCHÉ : LE POTENTIEL DU NET

Hedios compte plus de 10 000 clients particuliers, dont 5 000 en assurance vie. Avec Hedios Life, le groupe entend renforcer sa gamme quasi monocontrat, avec une approche claire : proposer le plus grand choix de produits financiers et afficher les frais
les plus réduits. « Nous croyons beaucoup au succès futur de l’assurance vie en ligne. Elle représente 1,5 % du marché total de l’assurance vie, mais ce chiffre devrait augmenter dans les prochaines années. »

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