Contrat Grisbee Vie (Grisbee)

Contrat Grisbee Vie (Grisbee)

La fintech Grisbee lance un contrat d’assurance vie porté par Suravenir et piloté par Carmignac Gestion.

La plateforme de conseil en gestion de patrimoine en ligne Grisbee, lancée début 2016 par les quatre associés de la société Finansemble, propose son premier produit, Grisbee Vie. Pour ce faire, elle a noué un partenariat avec Suravenir, habituée des contrats d’assurance vie en ligne, et avec Carmignac Gestion.


Contenu


Grisbee Vie propose deux fonds en euros : Suravenir Opportunités (3,10 % net, en 2016) et Suravenir Rendement (2,30 % net, en 2016). Plus de 300 supports en UC dont 10 sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), 30 ETF et 2 sociétés civiles immobilières (SCI) sont disponibles.
 

Modes de gestion


Ce contrat propose une gestion 100 % en ligne. Il est demandé à l’épargnant de déterminer son profil d’investisseur, simuler son projet d’investissement et de choisir la solution qui lui convient entre gestion libre et gestion pilotée. En gestion pilotée, trois profils sont proposés : Prudent, 30 % UC/70 % fonds en euros ; équilibré, 60 % UC/ 40 % fonds en euros ; Dynamique, 100 % UC. La gestion pilotée est réalisée par Carmignac Gestion. Le retour à la gestion libre et le changement de profil de gestion sont possibles à tout moment sans frais.
 

Arbitrage


L’assuré peut modifier la répartition de son capital pour un montant minimum de 50 €. Le solde minimum devant rester sur chaque support d’investissement arbitré est de 10 €.


Options d’arbitrage
 

Quatre options sont disponibles : Rééquilibrage automatique, Investissement progressif, Sécurisation des plus-values et Stop-loss relatif. Seules les deux dernières options peuvent être combinées.

 

Versements
 

  • Le souscripteur réalise un premier versement de 1 000 € minimum, qu’il complète à tout moment par des versements libres ou programmés.
     
  • Versements libres : montant minimum de 100 €, seuls ou en complément des versements programmés.
     
  • Versements programmés : à partir de 50 €/mois, 100 €/trimestre, 150 €/ semestre, 200 €/an. Le souscripteur peut choisir l’ajustement automatique de ses versements programmes. Il peut, également, augmenter ces derniers, les diminuer, les interrompre, puis les reprendre.

 

Rachat


À l’issue du délai de renonciation, le souscripteur peut, sans frais, demander le rachat de tout ou partie du capital constitué. Un rachat partiel ne peut être inférieur à 1 000 € et le montant demeurant sur le contrat doit être supérieur à 100 €.


Avance


Le souscripteur peut, sous réserve de l’accord de Suravenir, obtenir une avance.

 

Rente 


Le souscripteur peut demander la conversion de son capital en rente, à condition d’avoir moins de 85 ans. Lors de cette demande il peut choisir entre les options suivantes : réversion de la rente, annuités garanties, rentes par paliers croissants ou décroissants.

 

Frais


Frais d’entrée, sur versements, d’arbitrage et de sortie sont gratuits. Sauf exceptions comme versement ou arbitrage sur SCI, SCPI et ETF. Frais annuel de gestion : 0,60 %. En cas de gestion pilotée, 0,80 % de frais sur la part des droits exprimés en UC. Services Toutes les opérations sont réalisables en ligne (arbitrages, versements, suivi quotidien de la performance, historique des opérations…).

 

Services


Toutes les opérations sont réalisables en ligne (arbitrages, versements, suivi quotidien de la performance, historique des opérations…).

 

Commercialisation

 

Via le site Internet de la société.


notre avis


Avantages
 

  • Un large panel de supports d’investissement.
  • Un gestionnaire d’actifs qui ne s’était jamais associé à un acteur Internet.
     

Limites
 

  • Frais de gestion pilotée de 0,20 % additionnels sur les UC.
  • Absence de garantie plancher en cas de décès.


Le marché : Coach Financier Digital


Partant du principe que peu de Français profitent des conseils de banquiers privés ou de conseillers en gestion de patrimoine, Grisbee propose un coach financier accessible à tous. Au programme : suivi de votre patrimoine, diagnostic de votre santé financière, aide à la décision, souscription à des produits financiers... Avantage : l’équipe dirigeante a déjà démontré son savoir-faire dans le développement d’outils de finances personnelles intuitifs.

 

 

 

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