Contrat Madelin (Linxea)

Contrat Madelin (Linxea)
Lancé en 2012, Linxea Madelin étoffe l’offre assurantielle du courtier en ligne, constituée de quatre assurances vie.

Spécialiste de l’assurance vie en ligne à frais réduits, le courtier Linxea a lancé en juin 2012 un contrat de retraite «Madelin» pour permettre aux professions non salariées de se constituer un complément de retraite viager tout en bénéficiant de la déductibilité fiscale des cotisations. De plus, la table de mortalité est garantie sur les versements.

Fonctionnement

Le contrat est ouvert aux artisans, commerçants et professionnels libérales, à l’exclusion des exploitants agricoles. Il est assuré par E-Cie vie, filiale à 100% de Generali. Pour bénéficier d’une garantie du capital placé, l’assuré peut se diriger vers :

– le fonds en euros à dominante immobilière Netissima (3,72% en 2011, 3,62% en 2012) ;
– le fonds en euros Eurossima (3,72% en 2011, 3,42% en 2012) ;
– plus de 300 fonds de 60 sociétés de gestion renommées (Carmignac, Fidelity, Lazard, Tocqueville…) permettant à l’assuré d’escompter des rendements supérieurs.

Adhésion

L’assuré doit produire une attestation délivrée par ses caisses d’assurance maladie et vieillesse justifiant qu’il est à jour de ses cotisations aux régimes obligatoires dont il dépend. Il doit également remplir un formulaire de déclaration du risque s’il choisit la garantie de prévoyance exonération des cotisations.


Frais

Le contrat ne prévoit aucun frais sur les versements. Les frais de gestion sont limités à 0,6% des encours par an aussi bien sur les unités de compte que sur le fonds en euros. Les arbitrages sont également gratuits. Le montant minimal de l’arbitrage est fixé à 200 € et le solde par support ne doit pas être inférieur à 50 €. Les options d’arbitrage automatique entraînent des frais fixés à 0,50% du montant transféré. Les frais sur les arrérages de rente sont nuls, alors qu’ils atteignent communément 3% sur le marché. En cas de transfert du contrat chez un autre assureur, Linxea demande Une indemnité égale1%de la somme transférée si le transfert intervient au cours des dix ans suivant la date d’adhésion au contrat.


Options de gestion

Des arbitrages automatiques permettent de sécuriser les plus-values et de limiter les moins-values. L’assureur transfère alors automatiquement, à partir d’un seuil déterminé (5, 10, 15 ou 20%) sur tout ou partie des supports en unités de compte sélectionnés vers le fonds Eurossima. Pour en bénéficier, la valeur du contrat doit atteindre 5000 € minimum.

Services

Un espace sécurisé permet au souscripteur d’accéder à son compte, aux relevés de situation, à la répartition de son épargne entre les différents supports d’investissement et de réaliser un arbitrage. La plateforme Linxea VIP donne un accès gratuit à de mutliples outils (sélection de fonds, agrégation de contrats, information financière). Pour guider les clients, Linxea a lancé en début 2013 l’agent virtuel LinXie qui répond instantanément aux questions des visiteurs et, si nécessaire, passe le relais à un conseiller en mode tchat.

Rentes

L’adhérent peut opter pour une réversion de 50 à 100% de la rente au profit de son conjoint ou partenaire de Pacs à tout moment et au plus tard un mois avant la liquidation. Il peut aussi choisir une rente classique, à annuités garanties ou par paliers.

Garanties de prévoyance

En cas de décès de l’assuré pendant la phase de constitution de l’épargne, l’assureur garantit le versement d’une rente temporaire de dix ans aux bénéficiaires. La garantie exonération des cotisations est optionnelle et choisie à l’adhésion. Elle ne tient pas compte du métier exercé. En cas d’incapacité temporaire totale ou d’invalidité permanente totale rendant impossible toute activité professionnelle, l’assureur prend en charge les cotisations.


Distribution

Uniquement sur linxea.com.

Notre Avis 

Avantage

- Frais de gestion serrrés et absence de frais sur les rentes ; 
- Grand choix de supports de qualité et deux fonds en euros.

Limites 

- La garantie exonération des cotisations est basée sur l’incapacité à exercer tout type d’activité.
- La table de mortalité est garantie pour les versements réalisés en 2012 uniquement.

Le marché : la toile résiste

Souvent plus performants et moins chargés en frais que ceux vendus dans les réseaux, les contrats d’assurance vie en ligne ont su résister à la décollecte générale. La preuve: le courtier Linxea a terminé 2012 sur une collecte nettede41M€et dépasse le cap des 500 M€ d’encours sous gestion pour 13600 clients. Linxea Madelin a sans doute participé à ce succès grâce à des frais parmi les plus faibles du marché. Le passage à des tables de mortalité unisexe le 21 décembre2012, entraînant une baisse des rentes versées aux hommes, a dopé les souscriptions masculines.

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