Economie collaborative : un passage obligé pour les assureurs… même sans profit immédiat

Aux Rencontres de l’Amrae, qui se tiennent ces 3 et 4 février, l’atelier sur l’économie collaborative a accueilli un public varié : des risk-managers considérant l’économie collaborative comme un levier de croissance pour leur entreprise, une juriste en droit de la consommation, des start-uppers ou encore un membre du marché du Lloyd’s. L’économie collaborative est un sujet qui interpelle.

« C’est une opportunité passionnante pour nous, car l’assureur reprend son importance, en soutien d’une nouvelle économie, assure Olivier Willems, directeur en charge du développement chez Generali. Certaines start-ups ne peuvent se développer que si elles trouvent une solution d’assurance. » Mais ce professionnel modère aussitôt ce constat. « C’est un marché qui reste assez marginal : nous ne ferons pas notre croissance sur ce marché en 2017. » Pour l’assureur, l’économie collaborative est un modèle à primes faibles, avec des risques temporaires et très ciblés. « A court terme, l’économie collaborative est un investissement en capital et en prise de risque, résume-t-il. Faut-il pour autant attendre avant de se lancer ? La réponse est clairement non car l’économie collaborative est une tendance de fond. »

Apprentissage des nouveaux usages

Elle est aussi au croisement de trois problématiques actuelles du secteur : la couverture des usages, l’assurance temporaire et l’assurance embarquée dans les biens et les services. « C’est un marché qui va impacter nos marchés traditionnels en tant qu’assureur, précise-t-il. En automobile et en multirisque habitation, nous allons devoir prendre en compte que le bien de notre assuré est loué dix fois par an, par exemple. » Olivier Willems assure que l’assurance doit se placer dans une position d'apprentissage des nouveaux usages de l’économie collaborative.

Un secteur à modeler

Paradoxalement, la jeunesse de ces entreprises est une opportunité pour le secteur de l'assurance. « Lorsque l'assureur est face à une entreprise plus classique, il s'adapte à des risques donnés et il fait face à un modèle éprouvé, commente David Vigier, risk-manager d'Europcar International. Avec l'économie collaborative, il a opportunité de se glisser très tôt dans le modèle construit par la start-up. » Chez Gras Savoye, François Bucchini, responsable de l'activité affinitaire et risques spéciaux, témoigne ainsi avoir parfois modifié le process d'une start-up pour la rendre plus assurable. Par exemple, en protégeant la localisation d'un internaute qui propose une prestation à son domicile. Mais cette jeunesse a aussi un inconvénient pour l'assureur. Mathieu Heslouin, lui-même entrepreneur avec la startup Voulezvousdîner SAS (plateforme spécialisée dans les repas chez l'habitant) rappelle que sur un portefeuille de dix start-ups, cinq réussissent. Mais deux le font très bien et trois affichent une croissance faible, voire pas de croissance.

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