Antarius Duo, un multisupport en toute simplicité

Face à des offres financières de plus en plus complexes, le Crédit du Nord propose un contrat d'assurance-vie résolument simple. Au menu : deux fonds et quatre formules pilotées qui font la part belle à l'actif en euros.

Depuis dix ans, le marché de l'assurance-vie est le théâtre d'une surenchère d'offres financières et d'innombrables contrats qui comprennent plusieurs dizaines ou centaines de supports. Cette prolifération conduit souvent à embrouiller les réseaux de commercialisation et les épargnants eux-mêmes. De plus, avec la crise financière, les investisseurs se recentrent sur les fonds en euros et se méfient des supports « à risque ». C'est ce constat qui a conduit le Crédit du Nord à lancer, l'an dernier, Antarius Duo, en complément de son contrat Antarius Avenir qui, lui, renferme une cinquantaine de supports.

Objet du contrat

Antarius Duo est un contrat multisupport, à caractère collectif, souscrit par le Crédit du Nord auprès de sa filiale commune avec Aviva, Antarius. C'est un produit à versements libres (150 € minimum) ou programmés (45 € minimum par mois) qui comprend une garantie en cas de vie et une contre-assurance décès. Il est réservé aux seuls clients des banques du groupe.

Les supports

Les souscripteurs ont accès à un fonds en euros garanti (4 % de rendement net l'an dernier) et, s'ils choisissent la gestion libre, à 47 supports en unités de compte.

L'originalité d'Antarius Duo réside dans son offre de gestion pilotée. Quatre formules y sont proposées. La plus sécuritaire, Duo 100 %, oriente la totalité des versements vers le fonds en euros. Les autres options comprennent 90, 80 ou 70 % de fonds en euros ; le solde étant placé sur un support prédéterminé, Étoile Actions France part C. Ce fonds, presque intégralement investi en actions, a enregistré une hausse de 11 % sur un an, mais une baisse de 10 % depuis le début de l'année (au 30 juin 2010).L'assuré qui choisit une de ces options n'a donc aucun acte de gestion à réaliser : tous ses versements seront investis en fonction de la formule retenue. Il est possible à tout moment d'en changer.

Ces formules sont accompagnées d'un mécanisme d'arbitrage automatique, afin de toujours respecter le plafond de la part investie sur le fonds en actions. Tous les trois mois, lorsqu'une progression du fonds en actions est constatée et qu'elle s'élève au moins à 100 e, la part excédentaire est arbitrée vers le fonds en euros afin de retrouver la répartition de la formule d'origine et de limiter la prise de risque. À l'inverse des arbitrages de type rééquilibrage automatique que l'on rencontre fréquemment, celui-ci ne fonctionne que si le fonds en actions est en plus-value. L'assureur ne retire donc jamais une partie des sommes placées dans le fonds en euros pour les réinvestir en Bourse et retrouver l'équilibre d'origine.

Les frais

Les frais sur versements s'élèvent à 3,90 %, ou 3,50 % si le montant est supérieur à 37 500 €. Les frais de gestion annuels sont de 1 % sur le fonds en euros et les unités de compte. Des frais d'arbitrages de 1 % sont prélevés en gestion libre ; ils sont gratuits dans le cadre des formules pilotées.

Commercialisation

Elle est assurée par les agences Crédit du Nord et celles des banques régionales du groupe.

Le marché

Des banques toujours en conquête

- Les banques jouent un rôle déterminant sur le marché de l'assurance-vie, puisqu'elles réalisent 60 % environ de la collecte, supérieure à 100 milliards d'euros par an. Si 87 % des montants versés vont rejoindre les fonds en euros, tous les assureurs cherchent des moyens d'augmenter la part dévolue aux unités de compte, moins mobilisatrices en fonds propres.

Avec un contrat comme Antarius Duo, le Crédit du Nord propose une solution originale, car le niveau de risque est limité par la part investie sur le fonds en euros et répond aux aspirations des souscripteurs. C'est un produit facile à comprendre, qui préfigure certainement une tendance à apporter des solutions clé en mains pour aider les clients à diversifier leurs capitaux, sans se noyer dans des actes de gestion.

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