Enfin un remède aux risques des professions médicales?

La Médicale, société du groupe Crédit agricole assurances, vient de lancer une multirisque destinée aux acteurs de la santé exerçant en libéral. Élaboré en partenariat avec son réseau d'agents, ce produit offre diverses formules et options.

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Avec cette nouvelle version entièrement refondue, La Médicale Multirisque pro propose trois offres pemettant de choisir la plus adaptée pour :

- les murs, le matériel et l'activité ;

- les opticiens, avec Opticglobale (magasin, perte d'exploitation, perte de valeur vénale, RC pro...) ;

- le matériel coûteux exclusivement.

Objet du contrat

Il vise à protéger les professionnels - à travers leur cabinet et/ou leur matériel - ou, pour les spécialistes, l'interruption accidentelle d'activité grâce à une garantie perte d'exploitation fondée sur le chiffre d'affaires.

Cible

Le coeur de cible est double :

- formule Essentielle sert les généralistes et paramédicaux ayant peu de matériel, avec des capitaux standards ;

- formule Confort convient aux spécialités techniques justifiant de capitaux élevés en matériel, comme les dentistes, ophtalmologues...

Contenu

Le contrat propose quatre formules, qui sont modulables :

1. Essentielle

Pour répondre aux besoins courants des praticiens, cette formule propose des capitaux allant de 15 000 E à 120 000 E.

2. Confort

Les garanties de cette formule sont fondées sur un taux de chiffre d'affaires à choisir : 30%, 50%, 80% ou 100%. Destinée aux médecins spécialistes ayant des besoins de couverture importants, elle peut assurer à la fois un cabinet principal et secondaire. Opticglobale peut également couvrir plusieurs magasins.

Le plafond de garantie incendie des formules Confort et Opticglobale est déterminé en appliquant l'un des quatre taux précités au chiffre d'affaires annuel.

Les formules Essentielle et Confort assurent le vol, même sans effraction.

3. Perte d'exploitation

L'option perte d'exploitation, qui peut être souscrite seule ou en complément, offre une indemnisation forfaitaire rapide pour les « petits » arrêts d'activité et un règlement indemnitaire pour les arrêts de plus longue durée.

4. Matériel

En complément aux formules Essentielle et Confort, cette option couvre un ou plusieurs appareils contre le bris, l'incendie, le vol, les dégâts des eaux et les dommages électriques.

Il est à noter que le matériel est indemnisé en valeur à neuf (sept ans), sans vétusté dans toutes les formules.

Chaque assuré choisit de couvrir ses murs et leur contenu ou le seul contenu, une réduction tarifaire étant offerte aux premières installations.Lorsqu'un sinistre rend un cabinet inexploitable, une avance de fonds intervient dans les soixante-douze heures.

Enfin, d'autres options sont disponibles, par exemple une garantie pour les produits thermosensibles.

Commercialisation

Le contrat est vendu par 102 agents généraux et 43 agences régionales, une organisation impliquant une connaissance précise et profonde des divers métiers, de leurs besoins et des acteurs eux-mêmes.

Exemple tarifaire

Il concerne un chirurgien-dentiste lyonnais propriétaire d'un cabinet de 70 m2, réalisant un CA de 300 000 €.

En formule Confort, couvrant le bâtiment et son contenu, avec un taux garanti de 30 % (incendie, dégâts des eaux, bris de glace, vol, vandalisme, dommages électriques, bris de matériel, défense pénale-recours, catastrophes naturelles, attentat, assistance). Options : RC exploitation et propriétaire d'immeuble plus perte d'exploitation.

Cotisation annuelle TTC : 643,46 €.

NOTRE AVIS

AVANTAGES

  • Le choix entre cinq tranches de capital.
  • La garantie perte d'exploitation spécifique autorisée.
  • Le mobilier et le matériel professionnel couverts en valeur à neuf.

LIMITES

  • Les exclusions, classiques, non rachetables.
  • Toute infirmité permanente accidentelle supporte une franchise de 15 %.
  • Le coût des nombreuses options.

 

LE MARCHÉ : UNE CLIENTÈLE COSSUE, DONC CONVOITÉE
  •  La Médicale recense 38 000 contrats Cabinet professionnel (hors officines, labos, radiologie) pour un chiffre d'affaires de 13 M€, soit plus de 15% des structures médicales privées. Avec cette nouvelle offre, elle compte réaliser 20% d'affaires nouvelles d'ici à trois ans et porter ainsi sa part de marché à plus de 20%. Elle vise aussi 10% avec Opticglobale en 2015, en partant de zéro.
  •  Ses concurrents sont puissants (MACSF, Axa, MMA, Generali), mais les 124 000 médecins, 40 000 dentistes, 33 000 pharmaciens... aspirent à un service personnalisé. Le succès reposera donc sur trois piliers : solutions différenciées, garanties de qualité et tarif attrayant.

 

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