L'Afer propose à ses adhérents un contrat simple, mais efficace

L'Afer propose à ses adhérents un contrat simple, mais efficace
Afer Dépendance est vendu par les courtiers et agents Aviva distributeurs du contrat d'assurance vie Afer. ©
Avec Afer Dépendance, l'Association française d'épargne retraite aide ses adhérents et leur famille à trouver une solution pour faire face aux dépenses liées au grand âge.

Les associations d'épargnants s'intéressent toutes à la dépendance. Comme le Gaipare et l'Agipi, l'Afer propose désormais un contrat dans ce domaine.

Objet

Afer Dépendance est destiné à garantir aux assurés des revenus mensuels leur permettant de faire face aux dépenses occasionnées par la perte d'autonomie, puisqu'ils ne pourront plus effectuer seuls les actes courants de la vie quotidienne. Il évite ainsi au souscripteur d'être financièrement à la charge de ses proches. En contrepartie, l'assuré doit alimenter le contrat régulièrement et à fonds perdus si l'événement redouté ne se produit pas.

Adhésion

Elle est possible à partir de 40 ans et jusqu'à 77 ans, après sélection médicale. Si l'adhérent ne peut pas répondre par l'affirmative à une déclaration de bonne santé en douze points, il remplit un questionnaire médical. En fonction des réponses, la compagnie (Aviva) accepte ou non l'adhésion, mais ne pratique pas de surprime. À partir de 60 ans, la compagnie exige un rapport médical pour garantir une rente mensuelle de 2 100€.

Avant d'être couvert, l'assuré doit attendre un an si la dépendance fait suite à une maladie et trois ans si elle est consécutive à une affection neurodégénérative de type Parkinson ou Alzheimer. La carence ne s'applique pas en cas d'accident.

Définition de la dépendance

La plupart des produits du marché se réfèrent à la grille Aggir, utilisée par les départements pour déclencher l'octroi de l'allocation personnalisée autonomie (APA). Afer Dépendance se démarque de ses concurrents en se référant aux actes de la vie quotidienne (AVQ). Pour être reconnu totalement dépendant, l'assuré doit se trouver dans l'incapacité de réaliser seul trois des quatre AVQ (se laver et s'habiller, s'alimenter, se déplacer, se transférer). La dépendance partielle est avérée s'il ne peut pas réaliser seul deux de quatre AVQ.

Un sujet qui concerne de près le patrimoine...

Malgré l'existence d'aides publiques, les personnes dépendantes doivent faire face à des dépenses importantes pour se faire assister. Il leur faudra puiser dans leur épargne ou compter sur le soutien financier de leur entourage. Il s'agit donc là d'un sujet qui touche de près le patrimoine et la famille, rendant les associations d'épargnants, comme l'Afer, suffisamment légitimes pour proposer une solution de prévoyance. Pour que les tarifs soient compétitifs, Afer Dépendance va à l'essentiel et ne propose pas de capital équipement, par exemple. Pour qu'il soit simple à comprendre, il fait référence aux actes de la vie quotidienne plutôt qu'à la grille nationale Aggir. Enfin, pour que la cotisation ne s'effectue pas entièrement à fonds perdus, l'assuré bénéficie immédiatement de services étendus d'assistance (avec Mondial assistance), même s'il ne devient pas dépendant. Cette assistance est ouverte aux aidants familiaux, qu'ils soient eux-mêmes adhérents ou simples membres de la famille de l'assuré. L'association a aussi conclu un partenariat avec le groupe Orpea, qui exploite trois cents maisons de retraite médicalisées, afin que les adhérents Afer bénéficient d'une garantie d'accueil.

Prestations

À l'adhésion, l'assuré choisit le montant de la rente, qui va de 500€ à 3 000€ mensuels. L'assuré perçoit 100% de ce montant en cas de dépendance totale et seulement 50% si la dépendance est partielle. L'adhérent doit attendre un délai de trois mois après la déclaration de sinistre avant de percevoir la rente.

Aucun capital équipement n'est prévu pour aménager le logement. En revanche, l'assuré bénéficie immédiatement de garanties d'assistance étendues. L'Afer a aussi négocié un accord avec le groupe Orpea, qui exploite environ trois cents établissements médicalisés, afin de proposer des garanties d'accueil à l'ensemble de ses adhérents.

Revalorisation

Les prestations et les primes sont revalorisées tous les ans en fonction de l'évolution de l'indice Agirc.

Mise en réduction

Si l'assuré cesse ses versements, il conserve le bénéfice d'une garantie réduite, à condition d'avoir à son actif huit années de cotisations consécutives.

Notre avis...

Avantages :

  • Un contrat simple au tarif serré.
  • Ce produit couvre systématiquement la dépendance totale et partielle.
  • Des prestations d'assistance étendues et immédiates.

Limites :

  • Trois ans d'attente pour les pathologies neurodégénératives.
  • Trois mois de franchise avant le versement de la rente.

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