Prévoyance : Une protection sur mesure pour les salariés peu couverts

Prévoyance : Une protection sur mesure pour les salariés peu couverts

SwissLife propose un plan de prévoyance personnalisable à destination des salariés employés dans des branches d'activités qui ne disposent pas d'une protection sociale suffisante, dans l'industrie, le commerce, ou l'artisanat.

Lorsque la protection sociale prévue par l'entreprise et la convention collective de branche sont insuffisantes tant en montant, qu'en durée de prestations, ce contrat propose aux salariés de s'assurer par eux-mêmes.

Objet du contrat

C'est un plan de prévoyance personnalisable qui permet à l'assuré salarié de ne retenir que les garanties qui lui conviennent, en les adaptant au mieux à ses besoins de couverture prévoyance.

Cible

Les salariés de l'industrie, du commerce, de l'artisanat, des professions libérales et agricoles.

Contenu

Deux types de garanties sont proposés : d'une part, des indemnités journalières pour maintenir tout ou partie des revenus professionnels du salarié s'il doit interrompre son activité pour des raisons de santé et d'autre part, un capital décès pour protéger ses proches. Elles peuvent être souscrites ensemble ou indépendamment l'une de l'autre.

- Incapacité de travail et invalidité : les indemnités journalières (y compris mi-temps thérapeutique) versées en cas de maladie présentent de nombreuses franchises et périodes d'indemnisation possibles. Elles comprennent également une exonération des cotisations en cas d'incapacité de travail de plus de quatre-vingt-dix jours. Une rente est versée en cas d'invalidité totale ou partielle consécutive à une maladie ou à un accident mettant l'assuré dans l'impossibilité d'exercer tout ou partie de toute activité professionnelle.

- Protéger ses proches en cas de décès : en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), un capital compris entre 15 000 et 300 000 € est versé aux proches. De plus, un capital « double effet », du même montant que celui garanti pour le décès de l'assuré, est versé aux enfants en cas de décès conco-mitant du conjoint. Le capital peut être versé sous forme de rente de conjoint et/ou de rente d'éducation.

Ces garanties de base s'accompagnent d'options facultatives (maladies graves, infirmité par accident, frais d'obsèques).

Services

Un outil de souscription permet aux conseillers de traduire visuellement l'écart entre les indemnités versées par le régime obligatoire du salarié et ses différents besoins de couverture, afin d'identifier les « trous » de garanties, tant en mon-tant du salaire qu'en durée d'indemnisation. Cette démarche nécessite de connaître la convention collective dont relève l'entreprise ainsi que les prestations prévues par le régime de prévoyance éventuellement mis en place par l'employeur pour le compte de ses employés. Mais elle permet de proposer aux clients de souscrire à des prestations de prévoyance individuelle adaptées à chaque cas par-ticulier et de contourner une autre difficulté : les niveaux de garanties ne doivent pas être supérieurs à ceux perçus en activité. Les outils développés par l'assureur permettent de déclarer des sinistres (maladie ou accident avec arrêt de travail) par téléphone ou par mail. Un guide pratique prévoyance et une brochure produit ont été conçus à destination des clients.

Distribution

SwissLife a fait le choix de la multidistribution : le contrat est commercialisé par ses 450 agents généraux, ses 335 conseillers salariés et les quelque 2 500 courtiers avec lesquels le groupe travaille.

NOTRE AVIS

AVANTAGES

  • La prise en compte du mi-temps thérapeutique.
  • L'exonération du paiement des cotisations en cas d'arrêt de travail supérieur à 90 jours.
  • La faculté de déclarer le sinistre par téléphone ou par courriel.

LIMITES

  • La nécessité de connaître la convention collective applicable à l'entreprise.
  • Peu d'innovation par rapport au marché.

 

LE MARCHÉ  : LA PRÉVOYANCE AU COEUR DE LA STRATÉGIE

  • Depuis 2010, SwissLife a placé la prévoyance au coeur de sa stratégie de croissance rentable en France et a plus que doublé sa production en ce domaine avec le lancement de ses nouvelles offres. SwissLife Prévoyance Salariés est le troisième volet de l'offre conçue par l'assureur helvète. Il s'ajoute au contrat conçu pour les travailleurs non salariés au travers de SwissLife Prévoyance Indépendants et aux réponses apportées aux emprunteurs par la gamme SwissLife Garantie Emprunteur. Et ce n'est pas fini : un contrat de prévoyance destiné aux PME et PMI viendra compléter cette offre de prévoyance au premier trimestre 2012.

 

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