Protection rapprochée pour patrimoines exigeants

« Clientèle privée by Hiscox » offre depuis le 3 novembre 2009 aux propriétaires de patrimoine hors norme des garanties étendues telles que l'indemnisation des bâtiments en valeur de reconstruction à l'identique, sans aucune vétusté.

Avec ce contrat, l'assureur britannique entend renforcer son image de spécialiste des assurances dommages haut de gamme, en apportant des garanties sur mesure à une gamme d'assurés peu nombreux mais convoités.

Objet du contrat

Il assure en tous risques, selon les modalités et montant contractuels choisis, principalement les biens immobiliers et mobiliers de grande valeur, les bijoux, oeuvres et objets d'art ; et, accessoirement, la RC des propriétaires, copropriétaires et locataires.

Contenu

Tous les montants garantis, options et sous-limites (dont le bris accidentel) sont modulables selon la nature du patrimoine ; la cotisation moyenne dépassant 4 000 €. Si des extensions sont possibles, les franchises bâtiment et contenu général ne peuvent être rachetées.

- Les bâtiments.

Ils sont couverts en tous risques, y compris les installations sportives - tennis, piscine, parcs, et dépendances : studios, chambres de service, caves...

Le risque cat' nat' est garanti, même en l'absence d'arrêté ad hoc. Par ailleurs, les dégâts des eaux, dommages électriques et bris de glace n'ont aucune sous-limitation.

- Objets d'art, bijoux, collections...

Garantis en tous risques dans le monde entier, ils sont indemnisés en valeur de remplacement, ou agréés sur justificatifs.

Toute nouvelle acquisition est automatiquement assurée (provisoirement) dans la limite de 25 %.

- Biens mobiliers.

Les biens courants - électroménager, matériel informatique, vêtements, bagages... - sont assurés contre le vol, les dégâts des eaux, dommages électriques ou bris accidentel, en tous risques dans le monde entier et indemnisés en valeur à neuf.

Les garanties sont maintenues en cas de déplacement de ces biens, ou d'inhabitation.

Tout bien pour lequel l'assuré a fourni des expertises est assurable en valeur agréée pour la durée du contrat.

Cible

Le coeur de cible vise un contenu assurable de 300 000 € à 650 000 €, qui comporte souvent des objets d'art. Soit les 250 000 ménages français (1 %) propriétaires ou locataires d'appartements de standing, hôtels particuliers, châteaux...

Distribution

250 courtiers partenaires bénéficient d'un premier niveau de commission de 15 %, lié à la convention de courtage signée. Si le contrat est essentiellement vendu par eux, quelques banques et assureurs généralistes y concourent.

Exemple tarifaire :

Assurance d'une villa de 200 m2 à Cannes (Alpes-Maritimes), habitation principale ou secondaire, ayant un contenu de 400 000 € incluant des objets d'art ; et 60 000 € de bijoux.

Le tarif annuel d'assurance est alors de 2 225 € TTC.

Le marché

Une niche de luxe

- La conjoncture s'améliore, après certains mouvements baissiers voilà plus d'un an. Dans le monde, le nombre de millionnaires a ainsi augmenté de 17,1 % en 2010. Si la richesse des Français les plus riches augmente, leurs biens restent souvent sous-assurés, voire mal assurés.

Pourtant les solutions d'un acteur majeur sur ce créneau peuvent les séduire, son expérience lui ayant permis de mettre au point des garanties aptes à concurrencer les grands généralistes tels qu'Axa, Allianz, le Gan... ou des spécialistes tels que Chubb. À partir des 650 affaires et du chiffre d'affaires de 2,80 M€ réalisés sur ce contrat, Hiscox compte maintenir une croissance de 10 % par an.

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