Un contrat à triple détente

Avec trois versions correspondant à des profils de clientèle différents, Plan Assurance Vie du Crédit mutuel-CIC est un contrat évolutif et universel.

Précurseur de l'assurance vie dans l'univers bancaire, le Crédit Mutuel-CIC vient d'ajouter à sa gamme Plan Assurance Vie, appelé à devenir le produit phare du groupe.

Les formules

Plan Assurance Vie est un multisupport comportant un fonds en euros et des unités de compte multigestionnaire, avec des garanties en cas de décès. Les trois versions ont des caractéristiques différentes.

- Essentiel : formule d'entrée de gamme, accessible dès 50 E, avec 12 unités de compte, une option d'arbitrage automatique (dynamisation) et une garantie décès accidentel qui majore le capital de 30 % (dans la limite de 800 000 E) ainsi que d'une année de versements si l'assuré opte pour les primes programmées.

- Avantage : ouverte dès 15 000 E de versements ou de capital accumulé, cette version comprend 49 supports et plusieurs options d'arbitrage automatique et gratuit (dynamisation, sécurisation, arrêt des moins-values, encadrement de la performance, investissement progressif). À la garantie décès de la formule Essentielle, s'ajoutent quatre garanties facultatives : plancher, majorée, indexée et cliquet, facturées selon l'âge et les capitaux sous risque.

- Privilège : à partir de 100 000 E, l'assuré accède à 72 fonds, avec l'ensemble des options et garanties facultatives des formules précédentes.

Les nouveautés

La déclinaison d'un même contrat en trois versions si différentes est assez rare. Le souscripteur qui, grâce à ses nouveaux versements ou à la capitalisation de son épargne atteint le niveau requis pour une nouvelle formule, en bénéficie automatiquement. Un avenant est alors dressé par l'assureur pour prendre acte des nouvelles dispositions qui s'appliquent. « Le changement ne se fera qu'après un entretien avec le conseiller, au cours duquel seront expliquées les nouveautés offertes par la formule supérieure », précise François Martin, responsable de l'assurance vie aux Assurances du Crédit mutuel. Une fois que le client a accédé à la formule Avantage ou Privilège, il la conserve même si le niveau des capitaux diminue.

Les trois formules étant régies par les mêmes conditions générales, c'est bien un seul et unique contrat qui est proposé, évolutif par avenants, sans risque de novation fiscale.

Les frais

Les frais sur versements s'élèvent à 3,15 % et les frais de gestion sur unités de compte représentent 0,75 % des capitaux gérés.

Les frais de gestion du fonds en euros sont différents selon les formules : 0,75 % pour la version Essentiel et 0,65 % pour les deux autres.

Le premier arbitrage réalisé chaque année civile est gratuit, le ou les suivants sont facturés 0,5 % des montants transférés, sans plancher ni plafond, dans les deux premières versions. Ils sont totalement gratuits dans la formule Privilège.

Les rendements

Pour son premier exercice, et après quelques mois d'existence, Plan Assurance Vie a distribué en 2009 une revalorisation pour son fonds en euros de 3,55 % pour la formule Essentiel, 3,70 % pour Avantage et 4 % pour Privilège. Bien qu'adossés sur le même actif, ces formules se voient ainsi attribuer des revalorisations différentes, qui ne s'expliquent pas par la seule variation des frais de gestion.

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