Un contrat qui fait encore baisser les frais sur Internet

L'alliance du site Mes-Placements.fr avec Axeria vie vient de donner naissance au contrat le moins cher du marché. Avec 0,5 % de frais de gestion sur unités de compte, il est difficile à battre.

Une offre Internet de plus ? Certainement pas, puisqu'il s'agit du contrat le moins chargé de la Toile et presque de toute l'assurance vie, sur un marché qui compte pourtant beaucoup de contrats multisupports. Qui plus est, son fonds en euros affiche le meilleur rendement du marché en 2009, à 5,01 %. Le promoteur de ce nouveau produit, Éric Girault, n'en est pas à son coup d'essai : il avait déjà créé en 2000 l'un des premiers sites de vente d'assurance vie sans frais sur Internet (assurancevie-online.fr). Cinq ans plus tard, il créait avec Generali l'un des produits en ligne les moins chargés de l'époque, baptisé Mes-PlacementsVie.

Objet du contrat

Mes-Placements Liberté est un contrat individuel d'assurance vie multisupport à versements et retraits libres. Une garantie optionnelle couvre des pertes en capital en cas de décès.

Il propose une sélection de 150 supports choisis auprès de 65 sociétés de gestion, parmi lesquelles des grands noms de la gestion indépendante (Carmignac, DNCA...), des grandes maisons internationales (Allianz, Fidelity...) ainsi que des petites « boutiques » comme Amiral, Moneta ou Rouvier. Mes-Placements Liberté comporte également un fonds en euros garanti, géré par la société Axeria, filiale d'April Group.

Versements et frais

Le contrat est accessible à partir de 500 E, avec un minimum de 50 E par support. Les versements programmés sont possibles à partir de 100 E. La principale nouveauté et son point fort, ce sont les frais. Comme les autres contrats en ligne, il est dépourvu de frais de dossier ou sur versements. Ses frais de gestion annuels s'élèvent à 0,7 % sur le fonds en euros - le rendement annoncé en tient compte - et à 0,5 % sur les unités de compte, le plus bas du marché, aucun contrat en ligne n'étant descendu sous 0,6 %.

Les arbitrages passés en ligne sont totalement gratuits. S'ils sont effectués par courrier, les deux premiers de l'année sont gratuits et les suivants facturés 15 E forfaitairement. Le contrat ne comporte aucune option d'arbitrage automatique.

Le rendement

Le fonds en euros a bénéficié de circonstances très favorables lors de son démarrage en 2007, en achetant des obligations à taux d'intérêt élevé, en raison de la crise, ainsi que de l'immobilier vendu avec décote par des grands investisseurs. Il a ainsi rapporté 5,25 % en 2008 pour sa première année d'existence, et 5,01 % l'an dernier, le meilleur rendement du marché. La normalisation actuelle des marchés financiers et la diminution des taux d'intérêt le privent toutefois d'opportunités et, comme tous les fonds en euros nouveaux, ses taux pourraient se normaliser rapidement si la tendance ne s'inverse pas. Néanmoins, un taux minimal de 4,25 % est garanti en 2010, taux qui passe à 4,40 % si le souscripteur investit 20 % au moins dans des unités de compte.

Commercialisation

Ce nouveau contrat est vendu en ligne sur Mes-Placements.fr. Le souscripteur doit télécharger un bulletin de souscription, le compléter et le renvoyer par courrier avec les pièces justificatives et un chèque. Des conseils sont donnés par téléphone. Il peut également être souscrit physiquement dans les bureaux de Finance Sélection, société de courtage qui est également membre de la Chambre des indépendants du patrimoine.


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