Un livret d'épargne simple comme un jeu d'enfant

Lancé en 2008 par La France mutualiste, Livret Jeun'Avenir est conçu pour concurrencer les livrets bancaires par son rendement et sa souplesse, tout en initiant les plus jeunes au fonctionnement d'un contrat d'assurance vie.

Composition

Le livret Jeun'Avenir est composé d'un fonds en euros et d'une unité de compte OFI Leader ISR qui respecte les principes de l'investissement socialement responsable. D'ailleurs, ce fonds a obtenu le label ISR délivré par Novethic. Les versements peuvent être librement répartis entre ces deux supports.

En outre, trois allocations d'actifs standards sont proposées en fonction de la durée de détention de l'épargne : 100% en euros pour le court terme, 74% en euros pour une durée de huit ans et 57% en euros pour quinze ans.

Fonctionnement

Une fois que l'assuré atteint son dix-huitième anniversaire, il peut gérer librement son épargne. À partir de 28 ans, le contrat peut être prorogé. Toutefois, le plafond maximal de versement étant fixé à 15 000 €, les assurés sont invités à transférer son épargne sans frais sur un autre contrat d'assurance vie de La France mutualiste s'ils le souhaitent.

Il est possible de mettre en place un pacte adjoint au contrat afin d'éviter que les parents ne procèdent à des rachats avant la majorité des assurés, ou de définir une période d'inaliénabilité temporaire (au maximum jusqu'aux 25 ans de l'adhérent).

Adhésion

Les mineurs n'ayant pas la capacité juridique à souscrire un contrat d'assurance vie, ce sont leurs parents qui les représentent, ils signent tous les deux la demande d'adhésion des contrats et procèdent ensemble aux opérations d'arbitrage et de rachat partiel, qu'il soit programmé ou total.

L'ouverture d'un contrat est possible jusqu'à 28 ans maximum moyennant un versement initial de 70 € et dans la limite d'un contrat par enfant.

Il s'agit d'un contrat individuel, très protecteur pour les assurés, puisque la compagnie ne peut pas modifier unilatéralement le contrat sans l'accord des souscripteurs.

Versements

Le versement initial est de 70 €. Le contrat peut être alimenté par des versements libres de 30 € à tout moment. Les versements programmés doivent atteindre 20 € par mois ou 50 € par trimestre (ou semestre).

Frais

Aucuns frais ne sont prélevés sur les versements.

Les frais annuels de gestion s'élèvent à 0,69% du capital épargné.

Le contrat autorise quatre arbitrages gratuits dans l'année. Ensuite, ils sont facturés 0,45% du montant arbitré (100 € minimum).

Distribution

Livret Jeun'Avenir est commercialisé par le réseau des conseillers mutualistes de La France mutualiste, répartis dans ses 63 délégations de la France entière.

Des opérations de marketing direct sont menées à destination des adhérents et des personnes ayant manifesté un intérêt pour la mutuelle.

NOTRE AVIS

AVANTAGES

• Accessible dès 70 €.
• Pas de frais d'entrée.
• Adhésion individuelle.
• Quatre arbitrages gratuits par an.

LIMITES

• Seule la consultation du compte peut s'effectuer en ligne.
• Faible rendement du fonds en euros (3,33% en 2011).

LE MARCHÉ : ÉQUIPER LES JEUNES EN ASSURANCE VIE

• Les contrats d'assurance vie destinés aux mineurs sont souvent voués à accueillir des sommes importantes issues des donations consenties par les grands-parents ou les proches aux enfants. Rien de tel avec le Livret Jeun'Avenir, lancé en 2008 par La France mutualiste, qui souhaite démontrer que l'assurance vie peut être utilisée comme un simple livret d'épargne, pour y verser et retirer des sommes à tout moment. L'appellation de « livret », ainsi que le plafond de 15 000 € sont d'ailleurs conçus pour tenir tête aux produits proposés par les réseaux bancaires. Avec plus de 4 400 contrats gérés et plus de 11 M€ d'encours, la mutuelle estime avoir atteint ses objectifs de développement du produit sur les trois premières années. Le fonds en euros a servi 5,20% net en 2008 et 4,20% en 2009, mais seulement 3,45% en 2010 et 3,33% en 2011.