Donner du sens à son épargne

Predica, filiale du Crédit agricole assurances, a lancé au printemps un contrat d'assurance vie qui intègre deux mécanismes d'épargne solidaire.

L'originalité de l'assurance vie de Predica Contrat solidaire est de proposer à la fois un investissement dans des activités solidaires et

NOTRE AVIS

AVANTAGES

  • Accessible dès 100 €. Frais sur versements réduits (2%).
  • Rachats partiels « à capital protégé ».

LIMITES

  • Pas d'option de gestion financière automatique.
  • Frais de gestion élevés sur certains fonds (1,83% sur Insertion Emploi dynamique).

 

un partage de l'épargne à raison de 1% des frais d'entrée rétrocédés à l'association Initiative France.

Fonctionnement

Contrat solidaire est un contrat d'assurance vie composé de huit supports d'investissement : un fonds en euros et sept unités de compte labellisées par Finansol. L'épargnant choisit librement la répartition de ses versements sur ces différents supports.

Supports solidaires

Le fonds en euros investit entre 5 et 10% de ses actifs dans le fonds Finance et Solidarité, qui soutient l'accès à l'emploi, l'entrepreneuriat dans les pays en développement, l'accès au logement, ainsi que des activités écologiques.

Le fonds Insertion Emploi dynamique, géré par Natixis AM, est investi en actions de sociétés socialement responsables de la zone euro, et 5 à 10% des sommes collectées sur ce fonds sont directement investies dans une centaine de structures solidaires (associations, entreprises d'insertion, etc.) avec l'appui de l'association France Active pour la sélection des investissements.

De la même manière, les autres supports, Solidarité-Amundi, Solidarité Crédit agricole-Habitat et Humanisme, Amundi Protect solidaire, CPR Patrimoine solidaire, Solidarité Crédit agricole contre la faim, ainsi que la Sicav Danone Communitie prévoient la cession de tout ou partie des intérêts annuels à une ou plusieurs associations bénéficiaires et 5 à 10% des sommes collectées sont investies dans des activités solidaires.

Ces fonds sont gérés par les filiales de gestion d'actifs du Crédit agricole (CPR et Amundi).

Épargne de partage

En plus de l'investissement solidaire, sur les 2% de frais sur versement, 50% sont reversés à l'association Initiative France, ou à une association au choix du client si sa caisse régionale du Crédit agricole a intégré le programme Tookets, monnaie virtuelle inventée par la caisse régionale Pyrénées-Gascogne.

Versements

Il suffit de verser 100 € pour ouvrir un contrat et de 100 € pour l'alimenter au rythme choisi par le client.

L'épargne programmée est possible à partir de 40 € par mois ou 120 € par trimestre.

Frais

Chaque versement subit une ponction de 2% (dont la moitié est reversée à une association). Les frais de gestion annuels sont limités à 0,6% sur le fonds en euros et à 0,85% sur les unités de compte. S'y ajoutent les frais de gestion des supports (jusqu'à 1,83%). L'arbitrage coûte 0,50%.

Rachats programmés

Deux types de rachats sont possibles. Avec l'option Libres Revenus, l'assuré est maître du montant de ses rachats.

En choisissant l'option Capital protégé, il perçoit des rachats dont le montant est égal aux intérêts afin de ne pas amputer le capital épargné.

Distribution

Ce contrat de groupe à adhésion individuelle est distribué par toutes les caisses régionales du Crédit agricole.

LE MARCHÉ

L'ÉPARGNE SOLIDAIR€, UN VRAI POTENTIEL

Près d'un million de Français détiennent de l'épargne solidaire : livrets, fonds, actions ou assurance vie. Fin 2012, l'encours atteignait 4,71 Md€, en hausse de 32,9% par rapport à l'année précédente. Si l'épargne solidaire ne représente que 0,21% du patrimoine financier des ménages, le potentiel de souscription est élevé, d'après le baromètre Finansol, puisque 60% des Français se disent prêts à passer à l'acte si les rendements financiers se révèlent équivalents à ceux des placements classiques.

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