Assurance vie : HSBC France propose à son tour un contrat vie-génération

Assurance vie : HSBC France propose à son tour un contrat vie-génération
Le contrat HSBC Transmission Patrimoine Vie est destiné à la clientèle patrimoniale de la banque. © DR

HSBC Transmission Patrimoine Vie est le 6ème contrat vie-génération disponible depuis le lancement de cette nouvelle catégorie d'assurance vie en septembre 2014.

A son tour, HSBC France a annoncé le lancement d’un contrat vie-génération pour répondre aux besoins de sa clientèle patrimoniale.

Baptisé HSBC Transmission Patrimoine Vie, ce nouveau contrat d’assurance vie individuel permet aux détenteurs de «gros» contrats d’optimiser la transmission fiscale de leur patrimoine. Assuré par HSBC Assurances Vie, il est investi à 100% en unités de compte dont 33% orientés vers l’économie réelle, PME ou ETI notamment.

Une gestion pilotée et sans frais pour le seuil des 33%

Accessible à partir d’un versement initial de 30 000 €, il donne accès à la gamme d'unités de compte HSBC Select et au nouveau support HSBC Euro PME C spécialement conçu pour être "vie-génération compatible". En effet, une gestion pilotée systématique et sans frais supplémentaires permet de gérer - en choisissant parmi quatre allocations différentes - le seuil de 33% pour tous les investissements qui garantit le respect de l’éligibilité à la fiscalité vie-génération.

Antériorité fiscale gardée jusqu'au 31 décembre 2015

Le nouveau contrat propose deux options inédites : d'une part, la possibilité, à partir du deuxième anniversaire de la souscription, de sortir du profil vie-génération et d’investir sur un fonds en euros; d'autre part, une garantie plancher en cas de décès proposée à la souscription. Les clients HSBC déjà détenteurs d’un contrat d’assurance vie HSBC Assurances Vie ont jusqu’au 31 décembre 2015 pour transférer tout ou partie de leurs fonds en euros investis sur ce contrat vers un contrat HSBC Transmission Patrimoine Transfert, tout en conservant l’antériorité fiscale du contrat d’origine.

Les frais d’entrée sont de 2,50% maximum (0% en cas de transfert), tandis que les frais de gestion s’élèvent à 0,75% sur les unités de compte et de 0,90% sur le fonds en euros.

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