LCL Banque Privée et Axa confiants sur l'intérêt des variable annuities pour la retraite

LCL Banque Privée et Axa confiants sur l'intérêt des variable annuities pour la retraite

Trois ans après le lancement avec Axa, de son contrat de variable annuities baptisé LCL Revenus Garantis Vie, LCL Banque Privée reste confiant sur l’intérêt de ce type de contrats face aux problématiques actuelles de la retraite. « Nous avons été le premier établissement bancaire à promouvoir cette offre, explique Renaud Chaumier, directeur Banque Privée chez LCL. Notre bilan après trois ans de commercialisation est satisfaisant. Nous sommes convaincus de l’intérêt de cette offre pour l’avenir ».

En France, le marché reste « confidentiel » alors qu’il représente 100 Md€ aux Etats-Unis et 1,5 à 2 Md€ au Royaume-Uni, selon François Robinet, directeur général d’Axa Hedging Services, l’entité d’Axa dédiée aux variables annuities dans le monde (sauf Etats-Unis).

LCL Revenu Garantis Vie, qui peut être souscrit de 45 à 80 ans, cible les professions libérales, les cadres et les commerçants et est positionné dans l’univers des produits retraites plutôt aux côtés des PERP. Ce contrat d’assurance vie comporte une phase d’accumulation et une phase de distribution au début sous forme de rachat partiel, puis sous forme de rente viagère.

Des ajustements en septembre 2012

En septembre 2012, LCL a effectué quelques ajustements par rapport à l’offre initiale : « Nous avons abaissé de 50 000 à 25 000 euros le ticket d’entrée, permis d’effectuer des versements complémentaires et passé le taux de valorisation de 2% à 3% », détaille Anne Verdu, responsable de l’offre de gestion financière chez LCL Banque Privée.

L’âge moyen du souscripteur est de 60 ans pour un contrat avec un différé de 5 ans pour percevoir les revenus et d’un montant moyen de 97 000 euros. Outre les frais d’un contrat d’assurance vie (frais sur versement de 3% maximum et frais de gestion de 0,99%), le contrat LCL Revenu Garantis Vie comporte des frais de la garantie de revenu de 1,4% calculé sur l’assiette des revenus garantis.

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