Gav – Prévoyance – Courtiers : Novelia pare à tous les coups durs

Novelia, courtier grossiste filiale du Crédit mutuel Arkéa, poursuit la diversification de son offre en assurances de personnes avec eNov Coup dur, garantie des accidents de la vie (Gav) dont la prise en charge se déclenche dès 1% d'incapacité permanente pour la formule confort et au-delà de 30% en formule essentielle. En option, elle couvre même le licenciement, ce qui en fait un contrat assez original.

Objet

Ce contrat de prévoyance individuelle de type Gav

NOTRE AVIS

            AVANTAGES

• Un contrat très complet, avec de nombreuses garanties.
• Aucun seuil d'IPP au sein de la garantie Confort.
• Novelia s'engage à verser l'indemnité dans un délai de cinq mois.
  
  LIMITES

• De nombreuses exclusions.
• L'hospitalisation de moins de quatre jours n'est pas remboursée.
• La déclaration de sinistre doit être adressée dans les cinq jours !

(label de la FFSA) est destiné à garantir à l'assuré une indemnité pour réparer le préjudice subi en cas d'accident de la vie courante privée ou de décès. Sont considérés comme accidents les sinistres provoqués par des événements « soudains, imprévus et irrésistibles, dus à des causes extérieures à la victime », tels les accidents domestiques (loisirs, sportifs, extrascolaires) ou médicaux.

Garanties de base

Côté prestations, Novelia propose le choix entre un socle de garanties Essentiel [prise en charge à partir de 30% d'incapacité permanente partielle (IPP)] ou une protection Confort (dès 1% d'IPP). Des prestations d'assistance sont comprises dans les deux cas.

Options

Novelia propose, en sus, des options. La première, assez classique, indemnise l'assuré en cas d'arrêt de travail suite à un accident ou une maladie.

LE MARCHÉ

SE DÉMARQUER

• Lancé à l'automne 2012, eNov Coup dur répond à un double objectif. D'abord la diversification. Novelia a bâti sa réputation sur les contrats auto, moto, habitation : le courtier a voulu élargir sa gamme pour se diversifier en prévoyance. Après eNov Santé en 2011 et eNov obsèques en juin 2012, voici eNov Coup dur, qui se différencie d'une Gav classique à travers des services d'assistance et des options novatrices, comme celle prévoyant le versement d'un capital de 1 500 à 5 000 E en cas de licenciement.
• Il s'agit aussi de répondre aux souhaits des 3 000 distributeurs. « Les courtiers apprécient notre extranet et notre politique de rémunération souple, la commission pouvant varier jusqu'à 30 % par pas de 1 % », explique Sylvie Cebil, chef de produits chez Novelia, chargée de eNov Coup dur.

La garantie s'adresse aux salariés comme aux travailleurs indépendants (TNS). Pour ouvrir droit à une indemnité, l'arrêt de travail doit dépasser 90 jours. La garantie est acquise douze mois après l'adhésion pour les maladies redoutées (d'après la liste des affections de longue durée ALD 30) et six mois pour les autres maladies.

La seconde option est plus inhabituelle dans une Gav dans la mesure où Novelia indemnise le licenciement avec un capital de 1 000 à 5 000 €. Le capital est automatiquement doublé en cas de « maladie redoutée » (Alzheimer, cancer, AVC...).

Bénéficiaires

Le contrat propose une déclinaison individuelle couvrant exclusivement l'assuré. Deux autres formules, couple et famille, permettent de couvrir le conjoint (ou concubin) et les enfants fiscalement à charge, de même que les petits-enfants mineurs lorsqu'ils sont occasionnellement sous la garde de l'assuré.

Exclusions

En garantie de base, la compagnie ne prend pas en charge les sinistres résultant d'un accident de la route ou du travail. Certains sports à risque sont exclus. Les affections musculaires, articulaires, tendineuses et discales, les pathologies cardiovasculaires ne sont pas couvertes, sauf si elles ont été directement provoquées par l'accident. Les opérations chirurgicales à but esthétique ne sont pas assurées.

Incapacité

Le taux d'incapacité est fixé par un médecin spécialiste diplômé de la réparation du dommage corporel désigné par l'assureur. Cet expert indique la durée de l'incapacité de travail imputable à l'événement garanti et qualifie les souffrances endurées, le préjudice esthétique et d'agrément.

Indemnités

La compagnie indemnise l'assuré d'après les préjudices subis au titre de l'accident. Elle prend en compte le préjudice personnel établi par l'expert, et économique (perte de revenus, équipement de la maison et du véhicule, frais funéraires) dans la limite d'un plafond pouvant aller jusqu'à 1 M€ par victime et par événement. Les frais médicaux et d'hospitalisation (de plus de quatre jours) ainsi que les frais de transport médicalement prescrits, liés à l'accident garanti, sont pris en charge en complément des régimes obligatoire et complémentaire.

Distribution

3 000 courtiers distributeurs.