Prévoyance – Groupe de protection sociale : Un soutien pour les cancéreux

Malakoff Médéric innove en proposant depuis janvier 2013 le versement d'un capital assorti de services et garanties d'assistance en cas de diagnostic d'un cancer.


Dans le cadre des contrats de prévoyance collective d'entreprise, bon nombre de salariés bénéficient déjà du versement d'indemnités journalières en cas de maladie grave. Mais un simple salaire ne suffit pas toujours à faire face aux dépenses. D'après Malakoff Médéric, 70% des personnes atteintes d'un cancer ont dû faire face à des frais non remboursés (prothèse capillaire, frais de transport, séjour de l'accompagnant), 30% ont annulé ou retardé une dépense médicale peu remboursée et 60% des malades déclarent avoir subi une baisse de revenu, entre 4 000 et 14 000 € sur 18 mois. Ce nouveau contrat individuel, Prévoyance cancer, y ajoute un capital allant de 5 000 à 30 000 € ainsi que des garanties d'assistance afin d'accompagner financièrement le malade dans le parcours de soins, le soulager des tâches ménagères, du soutien scolaire de ses enfants et l'aider à surmonter cette épreuve.

Fonctionnement

Prévoyance cancer est un contrat d'assurance de type « maladies redoutées » grâce auquel toute personne majeure de moins de 66 ans peut obtenir le versement d'un capital forfaitaire au cas où elle serait atteinte d'un cancer. Le contrat prévoit également des garanties d'assistance pour faciliter les déplacements, les soins et le retour du malade à la vie active. En contrepartie, l'assuré verse des primes régulières à fonds perdus.

NOTRE AVIS

  • AVANTAGES
    - Adhésion facilitée par l'absence de questionnaire médical
    - Assistance et services ciblés sur la pathologie
  • LIMITES
    - Nombreux cancers exclus, de même que ceux liés à la présence d'une hépatite ou du VIH
    - Toutes les rechutes ne sont pas couvertes

Adhésion

Ouvert à tous de 18 à 66 ans, résidant en France et n'étant pas sous tutelle. Les garanties cessent à 70 ans. Une déclaration de santé suffit à l'adhésion. Néanmoins l'assuré ne doit pas avoir déjà été diagnostiqué pour un cancer ou une tumeur maligne (sauf exception en cas de rémission de plus de 15 ans). L'adhésion est effective après un délai de carence de six mois.

Capitaux assurés et tarifs

Six niveaux de capital allant de 5 000 à 30 000 € par tranches de 5 000 €. Le tarif augmente avec l'âge. Pour 10 000 € assurés :

À partir de 30 ans : 85 € (par an).
À partir de 40 ans : 113 € (par an).
À partir de 50 ans : 210 € (par an).
À partir de 60 ans : 458 € (par an).

Mise en jeu des garanties

Pour que le capital soit versé, le cancer déclaré doit être malin et invasif. Il doit être confirmé par des analyses médicales (oncologie, anatomopathologiste). En cas de rechute, le capital ne sera pas versé une deuxième fois, sauf si la rechute intervient entre la 2e et la 5e année du premier diagnostic.

LE MARCHÉ : UNE PROMESSE COMPLEXE

Avec la Prévoyance cancer, Malakoff Médéric conforte sa politique d'innovation. Seul l'assureur Metlife s'était positionné sur ce terrain, avec un contrat, Serena, ne concernant que les cancers féminins. Les associations de patients témoignent des difficultés financières rencontrées par les malades (360 000 cancers sont diagnostiqués chaque année). Reste que les exclusions de garantie pourraient entraîner des réclamations de la part de malades souffrant de cancers non couverts par le contrat.

Exclusions

Elles sont nombreuses, à commencer par les tumeurs bénignes, les lésions précancéreuses, le cancer in situ, les dysplasies modérées, les tumeurs cutanées (sauf le mélanome nodulaire et le carcinome spino-cellulaire), les tumeurs malignes de la prostate stade T1a et T1b, celles dues à la présence de virus de l'hépatite B, D et E et du VIH, les sarcomes de Kaposi. Les cancers non traités par chimiothérapie, radiothérapie, chirurgie ou hormonothérapie sont également exclus, ce qui ferme l'accès aux assurés à d'autres traitements.

Assistance

L'adhésion ouvre accès à un portail « prévoyance cancer », à un service d'informations en ligne et d'assistance dès le diagnostic (bouquet de services préfinancés d'une valeur de 4 000 €).

Distribution

Prévoyance cancer est distribuée par l'intermédiaire de Malakoff Médéric services, société de courtage d'assurance du groupe. Le contrat peut être souscrit par téléphone ou dans les boutiques.

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