Santé – Mutuelles – Fidélisation : Une offre modulaire, mais solidaire

Santé – Mutuelles – Fidélisation : Une offre modulaire, mais solidaire

Garantie Santé, de Macif Mutualité, comporte des mécanismes de fidélisation via des bonus indépendants de la consommation.

Comment s'inscrire dans les tendances actuelles tout en restant fidèle à ses valeurs mutualistes de solidarité : telle est l'équation que Macif Mutualité s'est efforcée de résoudre pour sa nouvelle gamme de santé individuelle qui se substitue à Pleine Santé. Garantie Santé se compose de quatre formules soins de base, qui vont de 100 à 300% des tarifs de la Sécurité sociale (pour les consultations de spécialistes et les honoraires à l'hôpital). La chambre particulière à l'hôpital et l'ostéopathie, plafonnée à trois séances par an, sont introduites dès le second niveau. Toutes ces formules de base incluent aussi des services d'assistance (par IMA Assurances) relativement complets, notamment en cas d'hospitalisation, programmée ou non.

À chacune de ces formules, l'adhérent doit associer différents niveaux « d'équipements » apportant des renforts en dentaire, ainsi que l'intégralité des garanties optique, audioprothèse, appareillage et cures thermales. Un effort de lisibilité a aussi été accompli dans ces modules complémentaires, puisque l'intégralité des garanties en optique et dentaire sont exprimées en euros.

1,4 MILLION D'ADHÉRENTS POTENTIELS

Environ 10% des 4,8 millions de sociétaires de la Macif adhèrent à Macif Mutualité. Cette dernière estime que 1,4 million de sociétaires sont encore susceptibles de souscrire à une complémentaire santé individuelle. Et la perspective d'une généralisation du collectif en entreprise n'inquiète pas la mutuelle : ses partenariats en collectives, en particulier avec AG2R-La Mondiale, lui permettraient de récupérer d'un côté ce qu'elle perdrait d'un autre.

Au total, onze combinaisons sont disponibles, autorisant une certaine modularité, sans aller jusqu'à une segmentation assurantielle. À noter que la première combinaison fondée sur la formule économique peut être souscrite sans aucune garantie supplémentaire. Elle compose une offre très basique, sans l'optique - ce qui pourrait être l'une des prochaines tendances du marché en entrée de gamme.

Éviter la « double peine »

Les dix autres combinaisons proposent des mécanismes intégrant une récompense de la fidélité en matière d'optique et de dentaire, avec une progression des remboursements de 10% par an pendant trois ans. Ainsi, au début de la quatrième année d'adhésion, l'assuré voit sa garantie optique ou dentaire améliorée de 30%. À la différence de certaines offres concurrentes, le bénéfice de ce bonus est indépendant de la consommation. Un choix justifié par Emmanuelle Fantino, vice-présidente de Macif Mutualité, au nom d'une « volonté politique et technique ». Il s'agit de ne pas infliger une « double peine » à ceux qui ont des problèmes de santé en les faisant payer plus.

Dans un esprit analogue, la mutualisation s'opère non pas sur l'ensemble du portefeuille, mais au sein de chacune des quatre formules de soins. « Sinon, ce sont les adhérents qui ont les couvertures les plus basses qui paient pour ceux qui disposent des couvertures les plus élevées », explique Catherine Touvrey, directrice générale de Macif Mutualité. Et cette dernière répond à tout reproche de segmentation en expliquant que, pour chaque formule, les tarifs sont plafonnés dans un ratio de 1 à 3 entre les adhérents les plus jeunes et les plus âgés.

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