Quête de performance

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LifeSide Patrimoine lance un fonds en euros qui promet un bon rendement grâce à la « pierre papier ».

Euro Allocation Long Terme, le nouveau support proposé par l'entité du Crédit agricole dédiée à la distribution par les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), est géré par Spirica (ex-Axeria vie) de manière distincte de l'actif général. Il s'agit d'un fonds en euros d'un nouveau type, qui se propose d'offrir aux clients « une perspective de rendement moyen supérieur de 0,5 point à celui des fonds en euros classiques ». Cette surperformance sera obtenue à travers un investissement à 85% en immobilier, essentiellement des SCPI.

La participation aux bénéfices est acquise chaque année grâce à l'effet de cliquet propre aux fonds en euros, le capital est garanti de manière permanente, mais le client subit 3% de pénalité en cas de rachat partiel ou total avant trois ans. Aucune contrainte de détention d'unités de compte n'est requise pour accéder à ce support, sur lequel le client ne peut pas investir plus de 60% de ses versements.

Euro Allocation Long Terme offrira un rendement moyen supérieur de 0,5 point à celui des fonds en euros classiques.

Présentation du produit par LifeSide Patrimoine

Un relais de rendement

Afin de préserver la liquidité, ce fonds n'est accessible qu'à l'épargne nouvelle, aucun transfert d'un autre support n'étant donc possible. Enfin, la compagnie se réserve le droit de « différer de six mois certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels si les marchés financiers sont défavorables ».

Ce support se veut une alternative au fonds en euros créé en 1997 et qui a vu son encours progresser de 513 M€ fin 2010 à 872 M€ au 31 décembre 2011, soit une croissance de 70%. Le rendement a été dilué par cette forte collecte, passant de 4,51% fin 2010 à 3,62% nets fin 2011. D'où la nécessité de lui trouver un relais.

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