[DOSSIER] Innover pour se différencier 5/6

CATÉGORIE ÉPARGNE

Swiss Life Obsèques

Swiss Life

- Contrat visant à financer les obsèques à l'avance, par le versement d'un capital à une entreprise de pompes funèbres.

En quoi est-ce une innovation ?

Souscription jusqu'à 85 ans, enregistrement des volontés, rachat possible et revalorisation annuelle.

Fonctionnement

Swiss Life fait évoluer son contrat obsèques. L'âge de la souscription a été repoussé à 85 ans (contre 79 ans dans l'ancienne formule) et le délai de carence réduit à une année au lieu de deux. La compagnie a également ajouté la possibilité pour l'assuré de choisir entre plusieurs types de versements : primes viagères, prime unique ou primes temporaires de dix ou quinze ans. Une participation aux bénéfices annuels a été incluse, permettant une revalorisation du capital. Enfin, des garanties d'assistance supplémentaires sont proposées, comme l'enregistrement des volontés essentielles, l'accompagnement psychologique des proches, l'aide à l'organisation des obsèques, l'assistance administrative, ou encore une orientation en matière de services à la personne.

Bénéfices pour le client...

Un contrat obsèques qui propose des garanties d'assistance utiles du vivant de l'assuré. Les primes n'augmentent pas avec l'âge. Changement du prestataire et rachat possibles à tout moment.

... et pour les professionnels

Bonne image de la compagnie, grâce à un contrat qui respecte les recommandations récentes sur les assurances obsèques.

Alpha Vie

Dupont conseil gestion associés (DCGA) et e-Cie vie (Generali)

- Contrat d'assurance vie multisupport en ligne sans frais d'entrée. Certains supports seront homologués pour se conformer aux règles de la charia (la loi canonique islamique).

En quoi est-ce une innovation ?

Premier contrat en ligne visant à proposer, sous peu de temps, des supports financiers conformes aux préceptes de l'islam.

Fonctionnement

Distribué par Dupont conseil gestion associés uniquement sur le site invest-enligne.com, il s'agit d'un contrat multisupport sans frais sur versements. Il propose pour l'heure 124 supports d'investissement. La gestion sous mandat est accessible dès 5 000 € d'encours, auprès de DNCA, Rothschild et Cie ou La Financière de l'Échiquier. À ce jour, il n'existe pas encore de supports financiers compatibles avec les préceptes de la charia. La démarche d'homologation est en cours.

Bénéfices pour le client...

Pas de frais d'entrée, des frais de gestion à 0,6% sur le fonds en euros et à 0,76% sur les unités de compte. Trois mandats de gestion à partir de 5 000 €, à frais de gestion annuels limités à 1,1%.

... et pour les professionnels

Grâce à ce nouveau produit distribué exclusivement sur le Web, le cabinet de gestion de patrimoine compte élargir sa clientèle traditionnelle.

Titres@Vie

Le courtier Altaprofits, en partenariat avec Swiss Life assurance et patrimoine

- Ce contrat d'assurance vie multisupport en ligne donne accès à plus de 260 fonds d'investissement et aux 120 actions du SBF 120.

En quoi est-ce une innovation ?

Premier contrat multisupport sur Internet permettant aux souscripteurs d'acheter des titres « vifs », c'est-à-dire d'acquérir des actions en direct dès 3 000 €.

Fonctionnement

Le client peut choisir la manière dont il répartit son épargne sur les différents supports, librement ou bien en se faisant assister par l'application Asset Allocator. S'il préfère déléguer la gestion de son épargne, le contrat donne accès à deux mandats de gestion confiés à Lazard Frères gestion. Le premier, Carte blanche, se limite aux fonds d'investissement. Le second, Gestion privée, donne accès aux titres vifs à partir de 50 000 €.

Bénéfices pour le client...

Le contrat est individuel, sans frais d'entrée, et les arbitrages sont gratuits. Les modes de gestion - libre ou pilotée - peuvent être associés. Les plus-values sur actions sont exonérées d'impôt tant qu'elles restent investies dans le contrat. Accès aux actions dès 3 000 € en gestion libre.

... et pour les professionnels

Forte différenciation apportée par l'accès direct aux actions. Les actions logées dans un contrat d'assurance vie devraient attirer un grand nombre de détenteurs de comptes titres, à la recherche d'une moindre pression fiscale via l'assurance vie.

Rente dépendance

La France mutualiste

- La mutuelle propose aux 35 000 adhérents des contrats d'assurance vie Actépargne 2 et Rentépargne, ainsi qu'à ses nouveaux souscripteurs, une option dépendance sans questionnaire médical.

En quoi est-ce une innovation ?

En cas de perte d'autonomie, l'assuré transforme en rente le capital placé sur le contrat d'assurance vie, sans frais.

Fonctionnement

Lorsque le souscripteur devient dépendant, son épargne peut, s'il le souhaite, se transformer en rente. Il ne s'agit pas d'un rachat partiel programmé. Le versement s'arrête lorsque les capitaux disponibles sur le contrat sont épuisés. Pour définir la perte d'autonomie, La France mutualiste a opté pour les critères de l'allocation personnalisée autonomie (APA), à savoir les groupes 1 à 4 sur les six de la grille Aggir (Autonomie gérontologie groupes Iso-ressources). Au décès du souscripteur, la rente est versée sur la durée restante aux bénéficiaires désignés.

Bénéfices pour le client...

L'option peut être activée à tout moment, à n'importe quel âge et, autre avantage, sans frais. Le capital épargné restant sur le contrat n'est pas perdu au décès du souscripteur.

... et pour les professionnels

Une rente dépendance à risque maîtrisé, puisque les versements sont limités au montant de l'épargne placée sur le contrat.

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