[DOSSIER] Innover pour se différencier 4/6

CATÉGORIE SANTÉ ET PRÉVOYANCE

Complémentaire santé collective

AG2R-La Mondiale

- La refonte de l'offre destinée aux PME s'accompagne d'un effort de protection sur mesure proposant aux entreprises clientes une personnalisation complète de leur régime collectif de santé.

En quoi est-ce une innovation ?

Modularité totale et prise en compte des différences départementales dans les tarifs des consultations et des prothèses dentaires.

Fonctionnement

Le contrat est composé de trois modules : soins de ville et hospitalisation, optique et dentaire. Hormis les très petites entreprises de un à quatre salariés, pour lesquelles le choix se restreint à dix offres packagées, les clients peuvent composer leur propre contrat, en prenant, par exemple, le niveau 1 sur un poste et le niveau 4 ou 5 sur les autres, ce que les offres dites « modulaires » n'autorisent habituellement pas. S'y ajoutent deux modules facultatifs : un pack Bien-être (ostéopathie, diététique, vaccins et contraception non remboursés, etc.) et un pack Assistance. Les postes soins de ville-hospitalisation et optique se déclinent en quatre niveaux de garantie et le dentaire en cinq.

Bénéfices pour le client...

Modularité totale, liberté d'assemblage laissée au client sur trois modules (soins de ville et hospitalisation, optique et dentaire), ce qui donne plus de trois cents combinaisons. La tarification tient compte des écarts géographiques.

... et pour les professionnels

AG2R-La Mondiale a équipé ses commerciaux d'un simulateur tarifaire afin de réaliser des devis rapides.

Composio Santé

Allianz

- Contrat d'assurance complémentaire santé individuelle modulaire et évolutif.

En quoi est-ce une innovation ?

Les garanties optique et dentaire sont totalement dissociées. Une première sur le marché.

Fonctionnement

Chacun des trois groupes de garanties (soins courants et hospitalisation, optique et auditif, dentaire) se décline en sept niveaux de remboursement, ce qui aboutit à plus de huit cents combinaisons. Pour faciliter le choix, le contrat met en avant trois gammes (Budget, Classic, Plus) et trois cibles de clientèle (enfant, adulte, senior). Il est possible de privilégier de bons remboursements pour les soins dentaires sans être assuré en optique, les deux garanties étant dissociées. L'offre permet d'opter pour des renforts de garantie (hospitalisation et médecines douces) et de bénéficier de services d'assistance adaptés à chaque profil. L'assuré peut aussi faire évoluer les garanties du contrat, sous certaines conditions.

Bénéfices pour le client...

Répond à la fois aux attentes des jeunes qui ont peu de budget à consacrer à leur complémentaire et à celles des seniors cherchant une couverture complète. Au sein d'une famille, chaque personne peut ajuster sa couverture en fonction de ses besoins. Accès aux professionnels de santé du réseau Santéclair, qui proposent des tarifs négociés.

... et pour les professionnels

Une offre modulaire qui répond de manière personnalisée à tous les types de clientèle.

Essentielis Santé

April santé prévoyance

- Contrat d'assurance complémentaire santé individuelle conçu pour ceux qui ne bénéficient pas de la CMU ou de l'aide à la complémentaire santé.

En quoi est-ce une innovation ?

Le contrat ne couvre que les risques essentiels, pour séduire les personnes aux revenus modestes. Produit atypique, à mi-chemin entre un contrat d'hospitalisation pure et une offre classique.

Fonctionnement

Cette complémentaire santé ne rembourse pas les dépenses de santé restant à la charge des assurés sur les consultations, les examens et la pharmacie. Elle couvre uniquement l'hospitalisation, l'optique et le dentaire, c'est-à-dire les risques induisant les plus gros reste-à-charge. Cinq niveaux de garantie sont proposés, qui vont de 100 à 500% pour les honoraires à l'hôpital, jusqu'à 70 € par jour pour une chambre et les frais de séjour sont remboursés intégralement. Le forfait verre et lentilles va de 25 à 200 € selon le niveau choisi, le forfait monture entre 50 et 125 € et la couverture atteint 400 € pour les prothèses dentaires.

Bénéfices pour le client...

Ce contrat low cost se concentre sur les postes les plus lourds pour les budgets et offre de bons niveaux de garantie en hospitalisation, optique et dentaire. Il est idéal pour les personnes ayant des revenus modestes.

... et pour les professionnels

La cible potentielle est de 12 millions de personnes gagnant moins de 1 500 € nets mensuels pour un couple.

IdMacif Santé

Idmacif.fr

- Contrat d'assurance complémentaire santé individuelle 100% Internet.

En quoi est-ce une innovation ?

Devis et souscription exclusivement en ligne, avec une adhésion sans limite d'âge.

Fonctionnement

IDMacif Santé dispense le client de l'avance de frais s'il s'oriente auprès des 100 000 professionnels de santé lui permettant de disposer du tiers payant. Dans les cas où l'assuré effectue l'avance, le contrat garantit un délai de remboursement sous 48 heures. Un programme de fidélisation majore la prise en charge des assurés qui ne consomment pas leur forfait annuel en optique ou dentaire. Quatre formules sont proposées (Éco, Medium, Optimum et Maximum), sans, toutefois, que l'assuré puisse moduler les niveaux de couverture par poste en fonction de ses besoins. Ce quatre formules couvrent de manière croissante, de 65 à 150% de la base de remboursement, à l'exception des actes de prévention, qui sont pris en charge à 100% dans tous les cas (vaccins, détartrage).

Bénéfices pour le client...

Possibilité de changer les niveaux de garantie, à la hausse comme à la baisse, chaque année. Gratuité pour les nouveau-nés jusqu'à 1 an, et à partir du troisième enfant. Remboursement garanti sous 48 heures.

... et pour les professionnels

Contrat distinct de celui distribué dans les agences Macif, qui n'entre pas en concurrence avec la clientèle de la mutuelle, mais lui apporte un nouveau portefeuille d'internautes.

Solutions Santé

Groupe Prévoir

- Contrat individuel d'assurance santé modulaire.

En quoi est-ce une innovation ?

Les soins courants sont dissociés des dépenses exceptionnelles afin de permettre à chaque assuré d'ajuster le niveau de couverture au plus près de ses besoins et de son budget.

Fonctionnement

Cette offre distingue les soins courants (consultations généralistes et spécialistes, pharmacie, radios, analyses de laboratoire...) et les dépenses exceptionnelles (hospitalisation, optique, dentaire). Sur ces deux blocs de garanties, le client peut choisir un niveau de couverture différent. S'y ajoute une option Bien-être qui propose de meilleurs remboursements pour les prestations de « confort », comme les médecines douces ou la chambre particulière en hôpital. Certaines garanties augmentent dans le temps, par exemple les forfaits optique et dentaire s'ils ne sont pas utilisés. En cas de fracture entraînant une hospitalisation pour les jeunes adultes, le contrat prévoit le paiement d'un capital de 700 €, qui atteint 1 000 € pour un senior s'étant fracturé le col du fémur.

Bénéfices pour le client...

Conçu pour ceux qui ne peuvent pas encore ou plus profiter d'une mutuelle d'entreprise : les jeunes de 26 à 30 ans et les retraités.

... et pour les professionnels

Les jeunes représentent les deux tiers des souscriptions en santé du groupe Prévoir, qui espère en faire demain ses clients en prévoyance et épargne.

Santhia

Aviva

- Complémentaire santé individuelle dotée de packs et d'options pour s'adapter à tous les âges et budgets.

En quoi est-ce une innovation ?

Formule pour les moins de 30 ans, options spécifiques pour les seniors, pack Éco-Pharma avec remises sur les cotisations si l'assuré renonce à des médicaments peu efficaces.

Fonctionnement

Le contrat propose sept formules couvrant les soins courants (de 100 à 300% du tarif de la Sécurité sociale), l'hospitalisation (frais réels en établissement conventionné), la pharmacie, les cures thermales, l'optique et le dentaire. Ainsi, la formule la plus simple répond aux besoins des jeunes et de tous ceux qui souhaitent maîtriser leur budget. Des renforts sont proposés en option, comme le pack Optique, Dentaire et Bien-être, qui renforce les forfaits pour l'optique, les prothèses dentaires et les appareils auditifs. Le contrat propose aussi des garanties spécifiques pour les étudiants, telles que le versement d'une indemnité (jusqu'à 5 000 €) en cas de redoublement lié à une hospitalisation ou au décès d'un proche. Le pack Éco-Pharma octroie des remises sur la cotisation (3 € par mois et par bénéficiaire, 5 € pour les seniors) s'ils renoncent au remboursement des médicaments les moins efficaces (vignettes bleues et orange).

Bénéfices pour le client...

Répond aussi bien aux attentes des petits budgets comme à celles des personnes cherchant une couverture complète, à tout âge.

... et pour les professionnels

S'adapte à tous les assurés et encourage les comportements plus responsables en matière de consommation de médicaments, premier poste de dépense en santé.

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